Удивительный факт: уже давно появилась возможность объявить себя банкротом и списать свои долги в рамках 127-ФЗ. Причём на данный момент долги можно списать через арбитражный суд или избавиться от кредитного бремени бесплатно через МФЦ.

Но вместо того чтобы использовать новый закон граждане думают, как списать долги без банкротства, часто попадая в руки мошенников, а долговая яма становится глубже.

Без каких-либо оснований пользователей интернета несёт на форумы, где должникам советуют заключать сомнительные сделки, внести любой платёж, занимать деньги у друзей, добиться предоставления кредитных каникул, ждать наступления СИД и могут предложить другие варианты и инструкции, которые позволят шаг за шагом полностью увязнуть в долгах.

Один из самых серьёзных и крайне опасных мифов (всегда из достоверных источников) – вера в то, что в ближайшее время могут принять специальный закон, при котором не придётся выплачивать кредиты, платить специалистам и просто собирать документы. Да, люди ждут, что им поможет кредитная амнистия и не задумывается о том, что невозможно закрыть кредиты всей стране, а если такое произойдёт, то скорее всего на фоне глобальных трудностей, на фоне которых долги населения окажутся незначительными. Нужно понимать, что кредитная амнистия может стать началом краха экономики или её следствием.

Да, кредитная амнистия кажется хорошим выходом, но представляет собой утопию, как мир Томаса Мора.

Опираясь на опыт, мы можем с уверенностью сказать, что не в силах государственных органов предоставить амнистию всем желающим и провести списание долгов по кредитам физических лиц и лучше оформить банкротство, не дожидаясь роста суммы долга или, когда служба приставов наложит ограничения, например, арестует автомобиль. Именно 127 ФЗ реальный способ решить почти любые финансовые проблемы в соответствии с законом и соблюдая интересы всех сторон.

А сейчас мы постараемся подробнее ответить на вопрос почему нельзя пойти на радикальную меру и просто обнулить долги россиян.

Что такое кредитная амнистия?

Это — безусловное и полное списание основного долга и процентов по кредиту.

Мера исключает дальнейшее взыскание, а банки и микрофинансовые организации не смогут вернуть свои деньги.

Подобная помощь оказывается лишь тем, кто не имеет возможности погасить долги самостоятельно. Это — редкий финансовый инструмент и чаще всего затрагивает определённые, самые незащищённые слои населения:

Многодетные семьи.
Пенсионеры.
Люди с ограниченными возможностями.
Дети-сироты.
Граждане, получающие пособия по потере кормильца.

Правила и условия, необходимые для решения о кредитной амнистии, установлены постановлением правительства №373.

Амнистия была бы идеальным вариантом для заёмщиков. Однако аннулирование задолженностей не выгодно банкам и государству. Несколько раз такие предложения выносились на рассмотрение Госдумы.

Применяется ли массово в России амнистия по кредитам и как ей можно воспользоваться?

Нет, в нашей стране не существует программа погашения задолженности частных лиц государством или за счёт бизнеса. Гражданин может доказать свою временную несостоятельность. Для этого надо обратиться в МФЦ или отправить заявление в суд.

Согласно федеральному закону №127-ФЗ, единственным легальным методом ликвидации задолженности остается банкротство. С 2015 года процедура стала доступна для физических лиц, а с 2020 года отдельные категории должников могут начать процедуру в упрощенном порядке.

Если Вы сможете собрать соответствующие материалы и предоставить документы, подтверждающие невозможность выплатить займ, то после проведения процедуры долги будут списаны полностью.

Депутаты «Справедливой России — За правду» внесли в нижнюю палату парламента законопроект о кредитной амнистии для граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Заёмщик должен подтвердить, что он, например, является малоимущим, официально признан безработным, его доходы упали более чем на 30%, у него увеличилось количество иждивенцев или он признан инвалидом. В первую очередь под действие закона о кредитной амнистии попадают именно микрозаймы, так как у них самые невыгодные условия долговых обязательств и слишком большие проценты.

Почему маловероятна масштабная кредитная амнистия

Причин несколько. Прежде всего, амнистия – понятие из уголовной практики и не носит массового характера.

Главная — массовая амнистия противоречит самой сути финансовой сферы. Прощение долгов злостным неплательщикам ставит в неравное положение добросовестных заёмщиков и расплодит большой поток недобросовестных заёмщиков.

Как воспользоваться кредитной амнистией?

В каждом случае к заёмщикам предъявляются особые требования. Под списание попадают долги лишь небольшой части населения. Одним из важнейших критериев отбора для получения кредитной амнистии является амнистия по сумме задолженности: обычно она не должна превышать определённый лимит и речь не идёт о списании многомиллионных долгов. И списание не происходит сразу волшебным образом.

Регулирующий орган обязательно требует собрать пакет документов чтобы установить на какие цели взят кредит, действительно ли человек находится в сложном положении, следствием чего является отсутствие выплат, постарается узнать относящиеся к делу обстоятельства и причины возникновения текущей ситуации. Так что не стоит надеяться, что подобным путём можно быстро избавиться от долгов. У проверяющих не должно быть сомнений, что должник предоставляет достоверные данные иначе это чревато негативными последствиями.

Если кредитной амнистии нет, почему о ней говорят?

Ответ предельно прост: политический рейтинг. На территории России проживает 146,2 млн человек и общая численность избирателей в РФ составляет 112,3 млн человек. И почти у половины есть кредиты. А значит, и желание избавиться от долгов. Поэтому некоторые политики желая заявить о себе и создать имидж «депутата из народа» предлагают амнистию.

В России предложили ввести кредитную амнистию для семей с детьми

В обращении депутата Яны Лантратовой к Михаилу Мишустину говорится, что если у должника доход упал по причинам, которые от него не зависят, то необходимо ввести амнистию. По её мнению, семьи с детьми нуждаются в повышенных мерах поддержки. Предполагается, что правительство самостоятельно будет определять перечень обстоятельств, по которым будет положена льгота.

Но эксперты считают, что это приведёт к коллапсу банковской системы.

Так руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков объяснил, как это предложение, если оно будет принято и реализовано, повлияет на рынок недвижимости, — «Списание ипотечных долгов — плохой путь для рынка жилья… Оно будет стимулировать безответственные покупки и в конечном счёте нарастит риски в банковской системе».

Другие предложения для поддержки граждан-должников
Минэкономразвития предложил продавать кредитные договоры заёмщикам. Но пока в ЦБ РФ не одобрили идею, прокомментировав: люди намеренно будут избегать оплаты кредитов, чтобы потом выкупить за 2-3% от стоимости.

Депутат Анохин выступил с идеей списания штрафных санкций и пеней по потребительскому кредитованию и по ипотечным кредитам. По его мнению, это выгодно и для банков, и для граждан.

«Коммунисты России» предложили кредитные амнистии для физических лиц с долгами до 3 млн. рублей, но проект не прошёл даже первое слушание.

Чем могут навредить разговоры об амнистии по кредитам?

Когда нет денег для внесения ежемесячных платежей начинают звонить кредиторы и коллекторы, а должники устав от постоянного стресса начинают ждать чуда и вместо поиска реального выхода начинают читать публикации об амнистии, мечтают списать кредит.