Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Самозапрет призван ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.
Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, например, пожилым людям, рассказал директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.
К числу наиболее уязвимых относятся также люди, которые не соблюдают цифровую гигиену — игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию.
Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определённый период времени.
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заём потенциальному заёмщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.
«При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств», — объяснял глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Условия запрета:
— по виду кредитора — банк или МФО;
— по способу обращения за кредитом или займом — в офисе и дистанционно, только дистанционно.
Как оформить самозапрет на кредиты через портал «Госуслуги» / МФЦ
— заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нём условий через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания;
— предоставить ИНН и документ, удостоверяющий личность.
Пошаговая инструкция установления самозапрета на «Госуслугах»
- Зайдите на портал «Госуслуги» через подтверждённую учётную запись.
- Выберите услугу «Установление запрета на получение кредита»:
- Проверьте данные, которые будут предложены для подтверждения: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.
- Укажите вид запрета на оформление кредитов: полный или частичный.
- Укажите организации, на которые будет распространяться запрет: кредитные, микрофинансовые, оба вида.
- Укажите метод выдачи кредита, который запрещаете: дистанционный или очный и дистанционный.
- Выберите вид электронной подписи и подпишите заявление.
- Отправьте заявление.
Заявление об установлении самозапрета (его снятии) должны принять квалифицированные бюро кредитных историй и включить в кредитную историю сведения о нем. Самозапрет начнёт действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю, а снятие самозапрета — на второй календарный день. Даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени.
Должен ли человек выплачивать кредит, если был установлен самозапрет
Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор должен отказать заёмщику в заключении договора и указать причину отказа.
Если кредит будет оформлен при наличии самозапрета, то гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нём из своей кредитной истории.
Даже если банк или МФО уступит, или продаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.
Могут ли отказать в оформлении самозапрета на кредит
Отказать в подаче заявления вам не могут, оно будет оформляться по стандартному шаблону в МФЦ или на «Госуслугах», а затем направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй.