Рефинансирование кредита в банке и банковская реструктуризация кредита

Очень часто история наших клиентов начинается с рассказа о том, как они пытались рефинансировать кредит в банке. То есть фактически – взять новый кредит для погашения старого. Они были уверены, что изменение условий кредитования поможет им стабилизировать ситуацию и остаться в графике платежей.

Кредитные организации активно рекламируют эту возможность, часто пишут о рефинансировании в противовес банкротству граждан. Но реальность такова, что банк предлагает рефинансирование только тем, кто чествует себя уверенно и если говорить на чистоту, то это больше похоже на предложение ещё одного продукта стабильным заёмщикам. А вот как мера поддержки тех, кому трудно рефинансирование кредитов практически не работает. И тот факт, что до этого заёмщик несколько лет исправно исполнял свои обязательства и сам вышел на контакт с банком для предотвращения проблем роли не играет.

На практике почти никто из наших клиентов не смог добиться предоставления рефинансирования займа, вне зависимости от того, какую кредитную историю имел заёмщик на момент обращения.

Наш профессиональный опыт говорит о том, что сама идея только кажется выгодной.

А в итоге после того как в голове поселилась мысль о возможности рефинансирования и посещения банка заёмщик начинает думать, куда обратиться за помощью. Люди готовы платить псевдоброкерам, брать невыгодные кредиты на погашение старого и для многих именно это становится первым шагом в финансовую пропасть.

Поэтому мы не советуем тратить время, силы и, тем более, деньги на попытки добиться одобрения рефинансирования.
Если на данный момент Вам сложно платить по кредиту, и Вы боитесь просрочки, то лучше обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Этот способ — быстрый и безопасный, а главное позволит вернуться к графику, в случае улучшения дохода, а за 6 месяцев Вы просто сможете решить, что хотите делать дальше.

Заёмщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут оформить отсрочку по одному или нескольким кредитам и кредитным картам. С 2024 года для оформления каникул не важна дата получения кредита.

Можно попробовать обратиться в банк за реструктуризацией кредита.

Реструктуризация — это изменение условий договора для заёмщика по уже взятому кредиту чтобы изменить долговую нагрузку. Применяется тогда, когда клиент по какой-то причине не может обслуживать кредит и готов подтвердить ухудшение финансового положения. Банк может пойти навстречу заёмщику. Реструктуризация может снизить ежемесячный платёж, позволит снизить ставку, но при этом, как правило, увеличивается срок выплаты кредита или полная стоимость кредита.
Общие условия льготы – отсутствие просрочек, снизился размер ежемесячного дохода.

Претендовать на реструктуризацию можно при следующих обстоятельствах:

Потеря работы. Потребуется копия трудовой или выписка из регистра госуслуг в сфере занятости о статусе безработного в поиске работы.

Снижение зарплаты. Потребуется документ, подтверждающий доход, например, справка о доходах, и документ, подтверждающий занятость.

Продолжительная болезнь. В таком случае в банк можно обратиться с листком нетрудоспособности и квитанцией об оплате медицинских услуг, то есть надо доказать, что Вы действительно не можете больше работать.

Потеря или повреждение имущества. Например, угнали автомобиль. В этом случае банк потребует подтверждение этому факту.

Сокращение общего семейного дохода. Банк может запросить документ, подтверждающий потерю супругом/супругой заёмщика основного источника дохода и документ, подтверждающий занятость.

Смерть близкого родственника. Нужно свидетельство о смерти и подтверждение родства.

Декретный отпуск. Состояние можно подтвердить листком нетрудоспособности, свидетельством о рождении, также необходимо предоставить справку нахождении в отпуске по уходу за ребёнком, справку из органов социальной защиты о размере пособия.

Призыв в армию. Потребуется копия приказа о призыве и копия удостоверения военнослужащего.

Подать заявление на реструктуризацию и документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации, онлайн или в отделении банка. Разумеется, надо предоставить паспорт гражданина, документ, подтверждающий трудовой стаж, также можно приложить справку из бюро кредитных историй и любые документы, которые подкрепят Вашу просьбу.

Все выше описанные меры действуют примерно одинаково и объединяет их то, что надо соответствовать тем или иным условиям и критерии довольно жёсткие. Не приостанавливается начисление процентов, не сокращается сумма долга, а Вы зависите от милости кредитора. При этом сумма ежемесячного платежа является довольно высокой, за исключением КК. Но в случае с КК потом придётся снова входить в график, а это – сложно.

Мы готовы предложить решение: банкротство граждан. Это официальный способ списания имеющихся долгов, если финансовое положение критично и не позволяет обслуживать кредиты. Важно то, что условия процедуры довольно гибкие, а выгоды – очевидны. Например, Вам не будут начислять проценты, а по завершении процедуры Вы сможете начать жизнь с чистого листа.

И не стоит забывать, что при наличии средств Вам предложат реструктуризацию долга. С одним значительным отличием: её правила прописаны в законе и очень выгодны должнику.

А это означает низкую ставку, то, что кредитор не имеет право менять условия соглашения, а если обстоятельства не позволят Вам рассчитаться с долгом, то долг будет списан. А при добровольной реструктуризации от банка Вы получите огромную сумму долга и головную боль. И рано или поздно окажитесь в суде, потеряв драгоценное время.

Поэтому мы рекомендуем вместо попыток добиться рефинансирования долга в банке обрести финансовую свободу через банкротство граждан.