Закон, позволяющий устанавливать самозапрет на получение кредитов, вступил в силу 1 марта 2025 года.

Самозапрет на кредит — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определённый период времени.

В соответствии с принятым законом самозапрет на привлечение кредитов должен быть зафиксирован в кредитной истории в тот же день, в который была подана соответствующая заявка, если это произошло не позже 22 часов. При подаче заявки позже 22 часов запись о запрете должна быть внесена на следующий день.

А что делать, если вам понадобилось отменить запрет?

Когда можно снять самозапрет?

Снять запрет можно в любой момент — например, отказаться, взять кредит и затем зарегистрировать ограничение заново, уточняют в ЦБ.

Но заявление о снятии обязаны принять сразу, но фактически ограничение будет снято через двое суток — таким образом в Банке России планируют бороться с ситуациями, когда человек снимает запрет под влиянием мошенников.

Как снять самозапрет на кредиты через «Госуслуги»

Для снятия запрета через «Госуслуги» понадобится подтвержденная запись на портале с указанными там СНИЛС и паспортными данными. Заявление о снятии запрета, поданное через «Госуслуги», можно подписать УНЭП «Госключ» (усиленной неквалифицированной электронной подписью) или УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписью).

Инструкция по снятию самозапрета

1. Перейдите в раздел «Снятие запрета на получение кредита» на «Госуслугах».
2. Зайдите в приложение или на сайт «Госуслуги», перейдите в строку поиска и введите «Снятие запрета на заключение кредитных договоров». Робот перенаправит вас на страницу с услугой.
3. Получите УНЭП. Для этого скачайте приложение «Госключ» на смартфон. Следите, чтобы издателем было Министерство цифрового развития. Активируйте приложение — достаточно установить его на смартфон и открыть. Затем создайте личный кабинет и подпись — для регистрации нужна авторизация через «Госуслуги». Когда сделаете это, придёт СМС с кодом активации на номер, привязанный к «Госуслугам».
4. Проверьте данные. Сервис предложит проверить ФИО, серию и номер паспорта, СНИЛС — всё прогрузится из «Госуслуг» автоматически.
5. Отправьте заявление. Его нужно подписать УНЭП из «Госключа», приложение всё сделает автоматически. Уведомление о снятии придёт в личный кабинет. Заявление рассмотрят в течение двух рабочих дней. Запрет перестанет действовать через день после получения уведомления — то есть стоит планировать снятие запрета за три рабочих дня до планируемого получения кредита.

Как снять самозапрет на кредиты через МФЦ

Услуга по снятию запрета, так же как и по его оформлению, будет появляться в МФЦ постепенно — с 1 марта до 31 августа 2025 года, а с 1 сентября заработает во всех отделениях. Заявление о снятии ограничения там могут помочь оформить сотрудники, понадобятся все те же личные данные, однако подписать его нужно будет собственноручно.

Могут ли мошенники снять самозапрет на кредиты

Самостоятельно снять самозапрет гражданина мошенникам проблематично — во-первых, для этого нужно два дня, чтобы соответствующая пометка о самозапрете исчезла из кредитной истории. А во-вторых, для подачи заявления нужна электронная подпись УНЭП или УКЭП, которая формируется в приложении «Госключ».

Однако не исключено, что мошенники будут использовать методы социальной инженерии для убеждения граждан снять самозапрет, а после передать им доступ к личному кабинету «Госуслуг». В этом случае важно помнить, что сотрудники портала «Госуслуги» или госслужащие никогда не звонят с предложением помощи по оформлению самозапрета.

Что делать, если мошенники убедили вас снять самозапрет через «Госуслуги»

Если вы обнаружили, что самозапрет был снят без вашего ведома или вас убедили его снять надо:

1. Немедленно восстановите самозапрет. Подайте новое заявление об установлении самозапрета через «Госуслуги».
2. Сообщите о происшествии в банк или микрофинансовую организацию. Если на ваше имя был оформлен кредит, обратитесь в соответствующее финансовое учреждение с письменным заявлением о мошенничестве и требованием аннулировать кредитный договор. Форму заявления можно получить в банке или МФО.
3. Обратитесь в правоохранительные органы. Подайте заявление в полицию о факте мошенничества для проведения расследования и предотвращения дальнейших противоправных действий.
4. Проверьте и защитите свои учёные записи. Измените пароли на «Госуслугах» и других важных сервисах, установите двухфакторную аутентификацию, чтобы предотвратить повторный несанкционированный доступ.

Если в личном кабинете «Госуслуг» гражданин получил уведомление о том, что на его имя выпущен сертификат усиленной электронной подписи, который он не оформлял, можно сразу же отозвать сертификат в приложении.