Банкротство инвалида: что нужно знать?
Если нечем платить кредит, если нет возможности платить микрозайм, а по делу работают коллекторы и бесконечно звонят и жить становится сложно из-за постоянного давления пора принимать меры и начать процедуру списания долгов. В настоящее время действует ФЗ№127 и суть закона заключается в том, чтобы улучшить финансовое здоровье общества.
В этой публикации мы постараемся ответить на частые вопросы, о том, как обанкротить инвалида, если избежать банкротства не удалось.
Прежде всего надо понимать, что списать долги просто из-за одного факта установления группы инвалидности — нет и процедура для этой категории граждан проходит на общих основаниях, за исключением отсутствия пошлины и некоторые несколько специальных нюансов по доходам и имуществу, связанные с начислением социальных пособий и наличием имущества, без которого гражданин с инвалидностью не может существовать.
Условия банкротства инвалидов аналогичны тем, которые действительны для населения РФ. Физическое лицо с любой группой инвалидности может само подать на банкротство, либо такое заявление праве предъявить его кредиторы. Для них не предусмотрены специальные правила.
Также нет скидок для уплаты вознаграждения финансовому управляющему, требования оставлять неприкосновенным денежные средства и имущество или предоставления бесплатной юридической помощи.
Поэтому если Вы хотите инициировать банкротство, то надо понять возможно ли в Вашем случае упрощённое бесплатное банкротство через МФЦ или придётся списывать долги в судебном порядке.
Для этого Вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу и проверить долги, выяснить какое имущество можно сохранить, понять сколько стоит стать банкротом, узнать о том, какими будут последствия банкротства для инвалида, составим стратегию защиты.
Что может предпринять должник-инвалид и можно ли избежать банкротства
Сегодня не получится убедить кредиторов в том, что факт инвалидности всегда влечёт невозможность работать, так как появилось много возможностей, которые даёт удалённая работа, а многие предприятия для снижения налоговой задолженности охотно оформляют на работу людей с ограниченными возможностями.
Поэтому для этой группы, как и для других граждан актуально не допускать долгов по кредитам, коммунальным и налоговым платежам, распискам.
Тем более после подтверждения факта утраты трудоспособности гражданину назначается пенсия по инвалидности. Такой вид пенсии не входит в перечень доходов, на которые нельзя обратить взыскание, то есть не относится к доходам, защищённых иммунитетом. Поэтому кредиторы смогут требовать возврата долга за счёт страховой пенсии по инвалидности, наряду с другими видами доходов.
В отношении должника-инвалида кредиторы могут:
Заниматься взысканием внесудебными способами.
Подавать иски и заявления на судебные приказы, взыскивать долги через суды.
Передавать документы приставам, которые займутся удержанием с доходов, за счёт имущества должника.
Другие варианты восстановления платёжеспособности
Оформление кредитных каникул на период восстановления трудоспособности, поиска новой работы.
Рефинансирование кредита или реструктурировать кредиты, чтобы снизить ежемесячный платёж, изменить график.
Получить исполнительные каникулы в ФССП, если единственным источником дохода является пенсия, а общий размер кредитных долгов не превышает 1 миллион рублей.
Если найти выход не получится, то остаётся один вариант.
Инвалид обязан сам подать на банкротство, если общая сумма просрочки превысила 500 тысяч рублей, если размер задолженности меньше, то у должника возникает право списать долг.
В случае если должник не обратился в течение 30 дней с заявлением о признании его банкротом, его могут привлечь к административной ответственности по п. 5 ст. 14.13 КоАП. Но физлиц это касается, только если они намеренно избегали выплат по долгам.
Пройдите банкротство и избавьтесь от долгов. С момента принятия заявления задолженность перестанет расти и перестают доставать коллекторы. А после процедуры происходит списание по кредитам, микрозаймам МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, включая неустойки в виде штрафов и пени. Судебные приставы прекратят дела, отменят арест имущества и откроют выезд за границу.
Можно ли при наличии инвалидности рассчитывать на страховку?
Если инвалидность наступила в период действия кредитного договора, у банка есть возможность обратиться за страховкой, если она оформлялась заёмщиком). Но страховым случаем обычно является только установление инвалидности 1 группы, которая влечёт полную утрату трудоспособности.
Присвоение 3 или 2 группы инвалидности может создать проблемы при работе по определённым профессиям и должностям, однако означает только ограниченную потерю трудоспособности. Хотя есть случаи, когда 2 группа инвалидности тоже назначается с пометкой «без права работы».
Как признать несостоятельность лицу с ограниченными возможностями
Инвалид может банкротиться и через МФЦ, если его долги составляют от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Но нужно подтвердить факт окончания производства у приставов по причине отсутствия имущества.
Можно ли инвалиду 2-й группы пройти процедуру внесудебного банкротства?
Для банкротства инвалидов не предусмотрены специальные правила и процедуры. Физическое лицо с любой группой инвалидности может само подать на банкротство, либо такое заявление праве предъявить его кредиторы. Есть несколько особенностей, связанных с обращением взыскания на активы и доходы инвалидов. Внесудебная процедура не подходит тем, кто хочет ходатайствовать об исключении средств из КМ.
Можно ли сделать банкротство инвалиду 1 группы?
С 2020 года доступно внесудебное банкротство через МФЦ, но им гораздо проще оформить судебное банкротство.
Участнику процедуры следует знать, что инвалиды 1 и 2 группы освобождаются от внесения государственной пошлины при подаче заявления на банкротство.
Мы предлагаем не только полное сопровождение процедуры в суде, но и готовим документы для внесудебного банкротства. И в МФЦ Вы можете направить представителя, который будет действовать в Ваших интересах.
Оставьте свой телефон, мы перезвоним и расскажем подробнее об услуге. Если Вам интересно, то посмотрите видео отзывы и послушайте, что говорят о нашей деятельности бывшие клиенты, которые захотели поделиться своим опытом банкротства.
Если Вы хотите, то мы представляем обеспечение процедуры под ключ, что особенно удобно тем, кто не хочет присутствовать на судебных заседаниях или общаться с кредиторами.
Списание долгов через банкротство должника под ключ на основании закона 127-ФЗ
Обращение в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом — это способ избавиться от неподъёмных долгов. Но для должника эта процедура влечёт расходы на оплату вознаграждения управляющему и другие.
Этапы прохождения банкротства не зависят от того, кто именно проходит процедуру.
Должнику инвалиду нужно:
Оформить различные документы, в том числе опись имущества и обязательств, справки о доходах, о семейном статусе. В зависимости от положения дел пакет документов может быть разным, но всегда довольно большой.
Выбрать СРО (саморегулируемой организации), из которой будет назначен финансовый управляющий.
Направить копию заявления кредиторам до обращения в арбитраж.
Отправить документы в суд.
Принять участие в первом судебном заседании.
Далее — своевременно подавать сведения и документы по требованию управляющего, кредиторов, суда.
Пройти этап реализации имущества.
Закон предусматривает полный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о признании гражданина финансово несостоятельным. Некоторые документы имеют срок давности не более 1 месяца. Поэтому будьте внимательны при подаче заявления в суд. Если среди указанных документов нет тех, которые есть у Вас и говорят о причинах неплатёжеспособности или расходах Вы вправе приложить их. Практика показывает, что чем больше данных Вы предоставите, тем лучше.
При наличии инвалидности любой группы рекомендуем представить информацию:
Справки об установлении инвалидности после МСЭ.
Выписку из СФР о назначении пенсии и единовременных выплат.
Документы о затратах на лекарства, средства реабилитации, медицинские процедуры.
Документы о транспортном средстве инвалида или любого банкрота, в семье которого есть инвалид и авто приходится использовать для его транспортировки. Это поможет даже исключить машину из КМ.
Копию трудовой книжки, если она оформлялась.
В ходе процедуры возможно заключение мирового соглашения.
Такая ситуация может возникнуть если:
После обращения в арбитражный суд у должника появились средства, чтобы постепенно погасить задолженность перед кредиторами.
Кто-то из родственников принимает решение закрыть и выплатить Ваши долги, избавив от продажи имущества.
Реструктуризация долгов инвалида
Это — попытка восстановить платёжеспособность должника за счёт средств, которые он получает на момент рассмотрения заявления. Проценты по всем займам снижаются до ставки рефинансирования ЦБ, и в первую очередь погашается долг, а не проценты. Суд вправе утвердить план, по которому должник за 3 года закроет более 50% основной задолженности, то есть без пеней, штрафов и процентов. Непогашенная часть будет списана. Имущество при этом не продают и это – главный плюс процедуры.
План реструктуризации составляют с учётом потребностей инвалида, чтобы у него осталось на что жить и оплачивать расходы, связанные с его состоянием. Это реализует право на жизнь, гарантированное Конституцией.
Должник вправе открыть специальный банковский счёт и для использования в пределах 50 000 рублей в месяц без согласия ФУ. С учётом характера потребностей инвалида сумму можно увеличить.
Срок погашения задолженности в рамках плана составляет:
3 года, если он утверждён собранием кредиторов.
2 года, если он утверждён судом.
Но для пенсионера-инвалида, чей доход заведомо ниже прожиточного минимума, план реструктуризации вряд ли утвердят. После завершения реализации будет завершена, суд примет решение об освобождении от обязательств.
Последствия банкротства для инвалида
Во время банкротства не стоит брать новые кредиты, самостоятельно продавать имущество.
После того, как пройдёт реализация имущества долги будут списаны.
После банкротства будет действовать ряд ограничений.
Если Вы хотите брать займ, то при получении кредитов в течение 5 лет нужно будет сообщать о банкротстве.
Нельзя будет входить в состав органов управления юридических лиц.
Сколько длится банкротство инвалида
Продолжительность введения процедуры реструктуризации долга и реализации имущества зависит от объёмов дохода и общей массы имущества. Если у человека нет доходов и имущества, подлежащего реализации, суд объявит должника банкротом быстрее. Суд официально списывает долги без удовлетворения требований кредиторов.
Минимальный срок составляет 6 месяцев, максимальный срок судебного дела не предусмотрен. По статистике, дела длятся от 8-10 месяцев. Если много кредиторов, или есть спорные сделки, дело затянется.
С даты введения процедуры кредиторы и приставы не могут требовать деньги.
Если Вы прошли процедуру менее 5 лет назад — нельзя повторно обращаться за списанием долгов.
Мы рекомендуем пройти курсы финграмотности, чтобы не повторять ошибок в следующий раз.
Входит ли пенсия по инвалидности в конкурсную массу при банкротстве?
В данном случае преимущество заключается в том, что в соответствии с законом социальные выплаты не включаются в конкурсную массу. Более того, должник может обратиться в суд с заявлением об исключении дополнительных денежных средств или имущества из КМ, если Вы можете предоставить свидетельство, что существует необходимость их использования.
Это касается и тех случаев, когда банкротиться человек, у которого на иждивении инвалид. Средства, которые будут начисляться на его содержание полностью исключатся из КМ.
Освобождены пособия и льготы и от взыскания, если по делу работают судебные приставы. И если сотрудники службы списали эти средства, то надо написать заявление о возврате средств и жалобу на нарушения. Списанные деньги должны вернуть согласно закону.
Нюансы по доходам и имуществу инвалида при банкротстве
Если инвалидами являются члены семьи, но имущество записано на самого должника, его могут забрать и реализовать за долги.
Статус инвалида важен на этапе формирования конкурсной массы и во время реализации активов. В ст. 446 ГПК РФ есть исключения по видам имущества, которые нельзя продать в исполнительном производстве и банкротстве. Не изымут вещи, предметы и другое имущество, необходимое в связи с инвалидностью.
Закон определил перечень имущества, на которое не обращается взыскание. Узнайте какое имущество в собственности не подают в КМ:
Транспортное средство, если инвалид имеет группу, связанную с ограничением возможности передвижения. Например, автомобиль для ребёнка инвалида не подпадает под перечень исключений по ст. 446 ГПК РФ, если транспортное средство оформлено на должника.
Средства реабилитации и лечения.
Медицинское оборудование, которое использует инвалид по основному заболеванию.
Единственное жильё (квартиру или дом и земельный участок, на котором находится жильё), если недвижимость не в ипотеке.
Предметы обихода: одежда, мебель, домашняя техника, топливо для обогрева жилья и приготовления пищи и т.д.
Призы, награды, продукты, семена, домашний скот, а также расходные материалы, оборудование и постройки сельхоз назначения (кроме коммерческого хозяйства).
Деньги в размере не менее одного регионального прожиточного минимума (установленного в регионе) на самого должника, так и на каждое лицо, находящееся на его иждивении.
Профессиональный инструментарий и оборудование стоимостью ниже 10 000 рублей.
Деньги и доходы инвалиды при банкротстве
Важно: по закону в течение 1 дня после введения процедуры должник передаёт финуправляющему банковские карточки, сведения о счетах и вкладах, о пенсии и иных выплатах.
Пока идёт банкротство суд назначит ежемесячную выплату и её будут выплачивать.
После возбуждения дела должнику откроют специальный счёт, с которого он сможет оплачивать текущие расходы. Для должника-инвалида это может быть вся пенсия или часть заработка.
Читайте список, какие средства запрещается изымать при банкротстве:
Возмещение вреда здоровью, в связи со смертью кормильца, пенсии по потере кормильца.
Алименты, детские пособия, материнский капитал.
Компенсации по уходу за нетрудоспособными гражданами.
Пособие на погребение.
Компенсация и выплаты за увечья или гибель во время исполнения служебных обязанностей.
Компенсации, связанные с исполнением трудовых обязанностей.
Единовременная материальная помощь в связи с чрезвычайными происшествиями.
Если должник-инвалид получает средства из перечисленных выше источников, деньги не будут взысканы в рамках процедуры банкротства.
Специалисты нашей компании готовы оказать поддержку в деле о банкротстве граждан с ограниченными возможностями. Наши знания и опыт позволяют успешно защитить Ваши интересы, берегут Ваши время, силы, нервы, а наши выигранные дела свидетельствуют о квалификации наших юристов.
Мы работаем по всей территории России и помогаем должникам, вне зависимости от их региона проживания. Оставьте свой номер, и мы свяжемся с Вами.