Банк России с 1 июля вводит для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО) макропруденциальные лимиты на автокредиты и потребительские кредиты под залог транспортного средства.

Решение совета директоров Центробанка было опубликовано в апреле.

Микрофинансовые организации, как и банки, активно наращивали выдачу займов с обеспечением в виде залога транспортного средства, в том числе для снижения регуляторной нагрузки. При этом большая часть таких займов (58%) выдается гражданам с показателем долговой нагрузки более 50%.

Поэтому регулятор установил одинаковые значения макропруденциальных лимитов по целевым автокредитам и нецелевым потребительским кредитам под залог транспортного средства.

Например, лимит по таким кредитам заемщиков с долговой нагрузкой от 50% до 80% для банков с универсальной лицензией и МФО составляет 20% от объёма предоставленных автокредитов или кредитов под залог автомототранспортного средства. Если же долговая нагрузка заёмщика больше 80%, то лимит уже будет 5% от объёмов таких кредитов.

Мера позволит ограничивать рост долговой нагрузки граждан и риски для банков».

Также с 1 июля 2025 года Центробанк России вводит лимиты на выдачу рискованной ипотеки. Ограничения касаются кредитов на новостройки и вторичную недвижимость.

Некоторые параметры лимитов:

— Кредиты с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% и первоначальным взносом менее 20%. Лимит не должен превышать 2% от объёма выдач кредитов на приобретение строящегося жилья (ДДУ) в течение третьего квартала.

— Кредиты на приобретение ДДУ с ПДН не более 50% и первоначальным взносом менее 20%.

— Ипотека с ПДН свыше 80% и первоначальным взносом более 20%. Лимит составит 5%.

Выдачи на приобретение готового жилья с ПДН свыше 50% и LTV (соотношение величины основного долга по кредиту и справедливой стоимости предмета залога) более 80%. Лимит — 10%.