Законопроект о самозапрете на получение кредитов внесли в Госдуму

Законопроект о самозапрете на получение кредитов внесли в Госдуму

Центробанк ведёт активную борьбу за права заёмщиков и предпринимает множество усилий для того чтобы защитить их от необдуманных кредитов, агрессивного навязывания займов кредитными организациями и от мошенников. Сейчас финальную стадию проходит работа над новым механизмом защиты граждан. Это — самозапрет на кредиты.

В прошлом году ЦБ РФ предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов. Причём оформленный самозапрет должен касаться всех профессиональных кредиторов, а не только того банка, где у человека открыт счёт.

По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова «Граждане смогут, зайдя на «Госуслуги», выставить себе запрет или ограничение на получение кредитов или займов. Выставленный самозапрет на «Госуслугах» автоматически будет попадать в бюро кредитных историй».

В конце года этот механизм действовал в тестовом режиме, а теперь «Законопроект, закрепляющий механизм самозапрета на кредиты и займы, прошёл межведомственное согласование, получил концептуальную поддержку рынка» сообщили в пресс-службе регулятора. По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова механизм будет доступен для большинства граждан России, а заработает самозапрет весной. Если закон будет принят, то внести изменения потребуется в законы о кредитных историях и о потребительском кредите.

Введение и снятие самозапрета будет бесплатным и неограниченным по числу обращений. Если клиент всё же захочет самостоятельно взять кредит, он должен будет снять ограничение. Правда для дополнительной защиты будет установлен двухдневный период и только после этого банк сможет выдать клиенту деньги.

По мнению специалистов, данный механизм поможет бороться сразу с двумя проблемами. Эффективность меры подтвердили многие специалисты. Среди них младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Надежда Караваева, руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков», координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева, профессор Финансового университета Лочан Сергей, а также руководители банков и бюро кредитных историй.

Во-первых, самозапрет поможет бороться с мошенниками, которые оформляют кредиты на граждан, воспользовавшись копией паспорта. Как правило, это происходит в МФО, где, ко всему прочему, грабительские проценты. Однако стоит помнить, что если гражданин сам предоставляет кому-то данные к Госуслугам, то никакие защитные механизмы не помогут. Как и в том случае, если гражданин поддастся на уговоры мошенников и согласиться снять самозапрет или сам оформит кредит и передаст средства злоумышленнику.

Во-вторых, защитит граждан от импульсивных покупок в кредит. Ведь когда в магазине к человеку подходят и предлагают купить вещь в кредит это склоняет чашу весов в пользу покупки. А, собственно покупку человек не всегда может себе позволить. При наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, договор потребительского кредита или займа будет заключен, кредитор не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по этому договору.

Как сообщил заместитель директора департамента управления данными Банка России Евгений Фролков «в заявлении можно будет установить конкретные параметры запрета – т.е. на тип кредитора – это банк или микрофинансовая организация. Способы заключения договора – дистанционно или очно, в отделении. Либо на конкретный вид займа или кредита».

Разумеется, потребуется время для отладки механизма на техническом уровне, ведь данные должны обрабатываться максимально быстро, чтобы сотрудники БКИ и кредитных организаций могли увидеть данные о самозапрете максимально быстро.

Также для борьбы с ростом задолженности населения перед кредитными организациями и ростом числа необеспеченных кредитов с 1 января ЦБ ввёл прямые ограничения на выдачу необеспеченных потребительских кредитов и займов, начав применять новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые позволяют ограничивать выдачи ссуд с определёнными параметрами.

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн