Статистика банкротств физических лиц

Статистика банкротств физических лиц

Содержание статьи

Что было до появления в России судебных банкротств граждан и внесудебных процедур…

Потребительский кредит стал палочкой-выручалочкой для многих россиян, но с каждым годом люди всё больше погружались в долги. Проблема приобрела общенациональный масштаб. Кредитный рынок затронули все болезни роста:

  • просроченные задолженности,
  • беспредел коллекторов, которые для взыскания долга использовали любые методы, в том числе, противозаконные,
  • огромный процент невозврата,
  • иски к гражданам и загруженные в итоге суды,
  • кредитный бизнес, риски в котором стали выше его рентабельности,
  • судебные приставы, ведущие исполнительное производство по сотням дел,
  • люди, фактически исключённые из экономики.

Было очевидно, что необходимы меры для избавления общества от долговых обязательств. И единственным вариантом исправления ситуации стало банкротство.

В 2015 году в России стала доступна процедура банкротства через арбитражный суд, а с 2020 года физлица могут воспользоваться возможностью внесудебного банкротства. И хотя 127 ФЗ работает всего несколько лет рост количества граждан, которые доказали снижение платёжеспособности поражает. И с тех пор число признанных несостоятельными неуклонно растёт.

Для того чтобы оценить эффективность процедуры списания долгов через банкротство Федресурс (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) регулярно анализирует данные полученные от участников рынка и нам доступна статистика за месяц, квартал, год, за весь период существования процедуры (судебной и упрощённой), нам видна динамика, что позволяет понять какие поправки должны быть внесены в законодательство, чтобы жизнь россиян стала существенно лучше.

Сейчас мы готовы поделиться информацией о том, что произошло за год, а Вы оцените результаты, проследите наметившиеся тенденции, факторы, которые могут повлиять на темпы развития в будущем и некоторые другие аспекты.

Изменения процедуры банкротства в 2023 году. Статистика банкротств граждан через многофункциональные центры

С 3 ноября 2023 года вступили в силу поправки в Закон «О несостоятельности (банкротстве)». В новой редакции процедура внесудебного банкротства стала доступна для более широких социальных категорий.

После расширения круга лиц, которым эта процедура доступна количество внесудебных банкротств граждан в ноябре 2023 года оказалось в 2,2 раза больше — 2081, чем месяцем ранее (942).

При этом сократилось число отказов — по 84% заявлениям процедура была начата, тогда как в октябре этот показатель находился на уровне 76%.

Всего в 2023 году было подано всего 20 246 заявлений, из них возбуждено – 15 910 дел, возвращено заявлений – 4 336. Доля возбуждений составила 78,6%.

За последний год показатель задолженности вырос в рекордные 2 раза

Количество банкротств в прошлом году показало самый высокий уровень за всю историю процедуры — показатель вырос в 2,15 раза, а размер задолженности в денежном выражении равен 4,52 трлн рублей.

Это больше, чем в 2018 году, когда суммарный долг по оконченным производствам банкротов составил 4,11 трлн рублей — сообщил Судебный департамент при Верховном суде РФ.

Эксперты считают, что это свидетельство того, что мораторий на банкротство введённый правительством 1 апреля 2022 года и действующий до 1 октября 2022 года для поддержки граждан и бизнеса имел обратный эффект. После окончания его действия банки и ФНС чаще инициировали банкротства клиентов из-за просроченных платежей по займам и налоговой задолженности.

Статистика по банкротствам юридических лиц

Максимальный прирост второй год приходится на юридических лиц. Их доля увеличилась в 2,34 раза — с 1,67 трлн рублей в 2022 году до 3,98 трлн рублей. Всего суды в 2023 году признали банкротами порядка 7,3 тыс. организаций.

Однако стоит отметить, что число компаний, в отношении которых дело о несостоятельности было завершено, сократилось с 7052 до 6270.

Из совокупного долга всех банкротов в завершённых делах требования кредиторов были удовлетворены лишь на 105,62 млрд рублей (2,34%). Юридические лица-банкроты вернули кредиторам 76,65 млрд рублей из долга в 3,98 трлн рублей.

В большинстве случаев обращаются кредиторы показатель держится на уровне 55%.

Из принятых к производству обращений долг перед заявителями составлял:

41% — от 500 тыс. рублей до 3 млн рублей (годом ранее — 37,5%).

Около 25% — меньше 500 тыс. рублей (в 2022-м — 30%).

19,7% — от 3 до 10 млн рублей (годом ранее — 18%).

11,85% — от 10 до 100 млн рублей (11,3%).

Наличие задолженности свыше 1 млрд рублей стало встречаться почти в два раза чаще — в 124 случаях, а в 2022 году было зарегистрировано 68 случаев.

Статистика по банкротствам граждан

Что касается института банкротства граждан, то в 2023 году суды признали банкротами порядка 346,5 тыс. человек (в 2022-м около 274 тыс.), без учёта индивидуальных предпринимателей. Повышение числа банкротств говорит о том, что интерес к процедуре растёт.

Статистика показывает, что успешно смогли пройти процедуру 285,8 тыс. человек (годом ранее — 198 тыс. дел), совокупный долг граждан по ним составил 437,13 млрд рублей (годом ранее — 384,72 млрд рублей).

По итогам завершения процедур кредиторам вернулось 26,07 млрд рублей из общей суммы долга перед ними в 437,13 млрд рублей.

Как правило, в 96,6% случаев граждане сами инициировали судебную процедуру. Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей в прошлом году составила 3,1%, ФНС — 0,4%.

В среднем кредиторам граждан удавалось получить от банкротов только 6% от суммы долга, а в 69,2% дел они не получили ничего.

Чаще всего своё банкротство – в 66% случаев, поводом для инициирования личного банкротства гражданина становится долг размером от 500 тыс. рублей до 3 млн рублей.

Почти 25% — задолженность до 500 тыс. рублей.

Долг свыше 1 млрд рублей стал поводом для подачи 81 заявления, годом ранее — 53.

За срок с начала до конца 2023 года не удалось списать долги порядка 2000 граждан.

В 1185 случаях это было связано с тем, что при оформлении кредита гражданин действовал незаконно.

В 982 делах должник не предоставил необходимые сведения или раскрыл недостоверные данные финансовому управляющему или суду.

В 160 случаях должники были привлечены административной ответственности или было возбуждено уголовное дело за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, что тоже является основанием не обнулять их задолженность.

Средний возраст банкротов в нашей стране составляет 46-64 года.

Банкротами становятся 58% мужчин и 42% женщин.

За процедурой чаще всего обращаются:

студенты и молодёжь до 25 лет,

пенсионеры и пожилые люди старше 65 лет.

Статистика банкротств по регионам

А теперь о том, в каких регионах нашей страны банкротство наиболее популярно.

Среди регионов в первые 9 месяцев 2023 года лидировали по числу введенных процедур реализации имущества (судебное банкротство физических лиц):

Московская область (12626 банкротств, +34,2%),

Москва (12160, +30,8%),

Краснодарский край (11843, +24,6%),

Свердловская область (9497, +20,1%),

Республика Башкортостан (8630, +11,9%),

Самарская область (8218, +20,7%),

Санкт-Петербург (8087, +10,6%),

Ростовская область (7767, +24,0%),

Челябинская область (6968, +15,8%),

Новосибирская область (6416, +27,6%).

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур в январе-сентябре 2023 года стали следующие регионы:

Челябинская область (474 шт., +68,7% к январю-сентябрю 2022 года),

Омская область (410, +92,5%),

Краснодарский край (360, +114,3%),

Свердловская область (291, +42,0%),

Оренбургская область (287, +19,6%),

Алтайский край (252, +103,2%),

Санкт-Петербург (229, +26,5%),

Иркутская область (228, +94,9%),

Республика Башкортостан (202, +41,3%),

Кировская область (198, +110,6%).

Статистика банкротств за I квартал 2024 года

Статистика внесудебных банкротств за I квартал 2024 года

В первом квартале 2024 года было начато 12 654 процедуры внесудебного банкротства граждан — это в пять раз больше, чем за аналогичный период прошлого года (2500). 52% дел о внесудебном банкротстве, начатых в первом квартале 2024 года, пришлось на пенсионеров, сообщили в «Федресурсе».

Статистика судебных банкротств за I квартал 2024 года

Было начало 89,8 тысяч процедур банкротства граждан, что на 18,2% больше первого квартала 2023 года.

Банкротами стали 2094 юрлица за квартал – в полтора раза больше, чем в прошлом году.

Перспективы процедуры банкротства в 2024 году

По поручению президента, Верховный суд разработал проект федерального закона «О внесении изменений в закон о несостоятельности (банкротстве)», которые направлены на то чтобы снизилась нагрузка на суды. Закон прошёл первое чтение в Государственной думе.

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн