Признаки банкротства

Признаки банкротства

Размер денежных обязательств, с которыми не справляются фирмы и население – растёт. И их права защищены в рамках гражданского кодекса.

Работа над законом о банкротстве началась в 1992 году, а в знакомом нам виде Федеральный Закон О несостоятельности (банкротстве) был принят Государственной Думой 27 сентября 2002 года и одобрен Советом Федерации 16 октября 2002 года.

С 1 октября 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц, в сентябре 2020 года у россиян появилась возможность списать долги во внесудебном порядке.

С 3 ноября 2023 года федеральный закон претерпел изменения и в силу вступили поправки, позволяют решить проблему с долгами большему числу россиян.

В наших статьях и видео материалах есть подробная информация о том, какие основные понятия, используемые в законе нужно знать тем, кому предстоит пройти процедуру о признании должника банкротом.

Рассмотрим какие признаки банкротства существуют согласно федерального закона о несостоятельности банкротстве в 2024 году?

Итак, при каких условиях и в какой срок компания или человек имеет возможность заявить о невозможности справляться с текущими расходами и полностью либо частично обратиться за списанием долгов перед банками по кредитам и займам, налоговой, частными лицами, избавиться от процентов и штрафов

Банкротство относится к мерам финансового оздоровления общества и возможность списать долги в рамках процедуры является залогом того, что государство заботиться об интересах всех, кто живёт и работает в стране.

Однако следует помнить, что нарушение закона может привести в тюрьму. Преднамеренное банкротство достаточно веское основание, чтобы привлечь того, кто пошёл на это к уголовной ответственности.

Также важно помнить, что у нас предусмотрено наказание за неподачу заявления о банкротстве.

А сейчас расскажем о том, какие именно признаки свидетельствуют о том, что пора начать процедуру.

Содержание статьи

Признаки банкротства физического лица, достаточные для прохождения процедуры в судебном порядке

  1. Удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объёме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
  2. Наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что человек не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатёжеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
  3. Просроченная более чем на 3 месяца задолженность перед кредиторами.

Признаки банкротства физического лица, достаточные для прохождения процедуры через МФЦ во внесудебном порядке

Если гражданин соответствует требованиям закона и подходит под условия упрощённой процедуры (требования к доходу должника и способу его получения, наличию не закрытых исполнительных производств он может обратиться).

  1. Общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей.

Признаки банкротства самозанятого

Самозанятые банкротятся как обычные физические лица, следовательно, причины для прохождения процедуры аналогичны тем. Которые возникают перед любым гражданином РФ.

Закон не предусматривает ограничений для признания несостоятельными граждан, которые работают без трудового договора по ГПХ.

Регистрацию плательщика НПД в налоговой прекращать не требуется.

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, в том числе, контрагентам.

А если говорить проще, то:

  • Долг от 500 тысяч рублей.
  • Просрочка оплаты больше чем на три месяца.

Признаки банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства

Банкротство фермерского хозяйства происходит по правилам Главы 10 127-ФЗ о банкротстве и проходит по общим правилам в соответствии с законодательством, но с некоторыми особенностями.

Банкротство КФХ требует соблюдения особого порядка, в ходе которого несостоятельным признается индивидуальный предприниматель, выполняющий роль главы организации. Например, глава хозяйства может подать в арбитраж заявление о банкротстве только в том случае, если получит согласие всех членов хозяйства.

Основанием для признания крестьянского (фермерского) хозяйства банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Важно учитывать график окончания сельскохозяйственных работ, так как по их окончанию хозяйство может получить прибыль, с помощью которой сможет справиться с долгами и обязательными выплатами.

Признаки банкротства юридического лица

  1. Юридическое лицо неспособно удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Признаки банкротства сельскохозяйственного предприятия

  1. Просроченная более чем на 3 месяца задолженность перед кредиторами и суммы долга выходит за пределы стоимости имущества предприятия.
  2. Для возбуждения производства по делу о банкротстве сельскохозяйственной организации принимаются во внимание требования, составляющие в совокупности не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Признаки банкротства страховой организации

При определении признаков банкротства страховой организации, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 183.16 настоящего Федерального закона, в отношении обязанности страховой организации, связанной с осуществлением страховой выплаты, принимается во внимание установленная федеральным законом или договором страхования либо вступившим в законную силу судебным актом обязанность по осуществлению страховой выплаты или выплаты страховой суммы, а также возврата части страховой премии или выплаты выкупной суммы в связи с досрочным прекращением договора страхования.

Признаки банкротства негосударственного пенсионного фонда

Процедура банкротства НПФ регламентируется специальными нормами Закона о банкротстве. В отличие от общих правил банкротства перед обращением в арбитражный суд в отношении НПФ предпринимаются меры по предупреждению финансовой несостоятельности. Банкротство фонда проводится в несколько этапов: Предпринимаются меры к предупреждению банкротства НПФ.   

Меры по предупреждению банкротства НПФ вводятся при наличии следующих обстоятельств:

  • Фонд в течение месяца неоднократно отказывал в выплате накоплений вкладчикам и удовлетворении требования иных кредиторов.
  • В течение десяти дней не исполнялись обязательства по уплате обязательных платежей.
  • У фонда недостаточно средств для своевременного исполнения финансовых обязательств.
  • По итогам квартала снизился нормативный размер пенсионных резервов.
  • В текущем году установлен дефицит по результатам ежегодного оценивания деятельности по сравнению с предыдущим годом.
  • Не исполнены обязательства по восстановлению выплатного резерва или средств пенсионных накоплений застрахованных лиц; у фонда недостаточно резерва по обязательному пенсионному страхованию.

НПФ признаётся банкротом, если имеется подтвержденная судебными актами задолженность в размере от 100 000 рублей, которая не погашена в течение 14 дней со дня наступления обязательства по выплате долга из-за отсутствия активов.

Признаки банкротства кредитных организаций

  1. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, по выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Признаки банкротства финансовой организации

Финансовая организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, подтвержденные вступившими в законную силу судебными актами требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей при наличии хотя бы одного из следующих признаков банкротства:

  1. Сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, подтверждённых вступившими в законную силу судебными актами требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) обязательным платежам к финансовой организации в совокупности составляет не менее чем сто тысяч рублей и эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения.
  2. Не исполненные в течение четырнадцати дней с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда либо судебного акта суда или арбитражного суда, по которому выдан исполнительный лист на принудительное исполнение решения третейского суда о взыскании с финансовой организации денежных средств независимо от размера суммы требований кредиторов.
  3. Стоимость имущества (активов) финансовой организации недостаточна для исполнения денежных обязательств финансовой организации перед её кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.
  4. Платёжеспособность финансовой организации не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Признаки банкротства кредитных кооперативов

Для того чтобы признать финансово несостоятельным кредитный потребительский кооператив, необходимо определить наличие следующих условий:

  • Неоднократное неудовлетворение требований кредиторов, если такая ситуация повторяется на протяжении последних шести месяцев.
  • Неоднократное неисполнение требований кредиторов по совершению обязательных платежей в течение трёх дней с даты возникновения таких платежей.
  • Допуск снижения собственных средств более, чем на двадцать процентов, по сравнению с максимальной их величиной за последние двенадцать месяцев, если такой допуск одновременно сопровождается нарушением нормативов Центрального Банка России в отношении достаточности средств.
  • Выявленное неоднократное нарушение установленных Центральным Банком России нормативов в отношении своего финансового состояния, если такие нарушения зафиксированы за период в двенадцать месяцев с даты первого зафиксированного нарушения.
  • Официально оформленный запрет, вынесенный контрольными органами, на осуществление привлечения денежных средств кредитным кооперативом, а также на включение в свой состав новых членов (то есть пайщиков) и на выдачу займов уже существующим членам.

Признаки банкротства стратегических предприятий и организаций

Перечень стратегических предприятий и организаций утверждается Правительством Российской Федерации. На данный момент к ним относятся Федеральные государственные унитарные предприятия и открытые акционерные общества, акции которых находятся в федеральной собственности и которые осуществляют производство продукции (работ, услуг), имеющей стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства, защиты нравственности, здоровья, прав и законных интересов граждан Российской Федерации, а также иные организации в случаях, предусмотренных федеральным законом, организации оборонно-промышленного комплекса — производственные, научно-производственные, научно-исследовательские, проектно-конструкторские, испытательные и другие организации, осуществляющие работы по обеспечению выполнения государственного оборонного заказа.

  1. Считаются неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанности не исполнены в течение шести месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
  2. Для возбуждения производства по делу о банкротстве стратегических предприятия или организации принимаются во внимание требования, составляющие в совокупности не менее чем один миллион рублей.

Признаки банкротства субъектов естественных монополий

  1. Субъект естественной монополии считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение шести месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
  2. Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом, если требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и об уплате обязательных платежей к должнику — субъекту естественной монополии в совокупности составляют не менее чем один миллион рублей. Указанные требования должны быть подтверждены исполнительным документом и не удовлетворены в полном объёме путём обращения взыскания на имущество должника.

Признаки банкротства застройщиков

Неспособность выполнять принятые на себя обязательства, такие как: строительство недвижимости, ввод в эксплуатацию и передача построенного имущества дольщикам в соответствии с взятыми договорными обязательствами. При этом общая сумма задолженности застройщика перед кредиторами должна быть не менее 100 тысяч рублей, а просрочка оплаты более трёх месяцев, либо невозможность взыскания задолженности в течение 30 дней

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн