Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

У Вас накопились долги и достали коллекторы? Совершенно нет сил терпеть?

Просто позвоните нам по номеру телефона 7 (499) 938-63-78 или запишитесь на бесплатную консультацию через форму обратной связи на сайте.

Наша компания поможет списать долги в рамках закона.

Хотите убедиться в том, что мы работаем эффективно – смотрите истории наших клиентов.

Помните, что гражданин обязан начать банкротство, если не справляется с обслуживанием кредитов. Если не идёт взыскание приставами доступна не только судебное, но и внесудебное банкротство через МФЦ.

Кредиты: благо или вред?

Возможность оформления кредиты позволяет улучшить финансовое положение и купить то, на что собственных средств не остаётся. Вы можете стать владельцем квартиры или начать строительство дома в ипотеку, выбрать любой автомобиль, а можете покупать при необходимости в рассрочку всё что захотите.

При отсутствии проблем с работой, при большой зарплате – это отличный способ более или менее комфортно жить, получая достаточно благ за счёт кредитной организации.

А ещё можно занимать деньги у знакомых и родственников. Так люди привыкают жить в долг, сумма для погашения необходимых ежемесячных платежей становится больше, а это – риск. Ведь стоит нарушить условия выплаты займа, и сумма задолженности растёт за путём начисления повышения процентов, пени и штрафов, согласно договора. Поэтому важно следить за исполнением обязательств и не рассчитывать на то, что банк забудет про долг. Как правило временная забывчивость связана с тем, что таковы интересы банка: пока у должника проблемы происходит рост долга, а значит растёт выгода банков. Но на определённом этапе начинается давление на должника: звонки из отдела взыскания банков, потом от коллекторов. Кредиторы могут продавать долги, могут воспользоваться правом получения судебного приказа. А возможно кредитор сразу пойдёт в суд и тогда получает исполнительный лист и долг взыскивает служба судебных приставов. А это уже серьёзная проблема: производство длится годы, а в ходе взыскания на карты и имущество может быть наложен арест, должнику могут запретить действия с имуществом либо могут наложить запрет на выезд. Все эти меры существенно осложняют жизнь. И единственный вариант закрыть производства – погасить долги перед кредиторами, налоговой, ЖГХ и так далее.

При игнорировании требований должником, кредиторами может быть принято решение инициировать банкротство. И здесь есть подвох: когда процесс начат кредитором – оплата расходов ложится на него. Но выбор СРО и финуправляющего – тоже. Это — крайняя мера, так как в этом случае процедура банкротства может полностью быт взят под контроль заявителем. В такой ситуации сохранить активы невозможно

Видео материалы по теме последствия банкротства физических

Подборка роликов с ответами наших специалистов. На канале нашей компании Вы сможете подробнее узнать, что такое банкротство через арбитражный суд, о внесудебной процедуре и о том на что она может повлиять в жизни должника. В подборке – ответы на вопросы и комментарии пользователей.

https://t.me/finzdorov_site/435  — последствия своего банкротства?

https://t.me/finzdorov_site/462  —  можно ли брать новые кредиты после банкротства?

https://t.me/finzdorov_site/160 — можно ли выезжать за границу после банкротства?

https://t.me/finzdorov_site/207  —  могут ли оспорить банкротство после его признания?

https://t.me/finzdorov_site/212  — через какое время банк может одобрить кредит, если пройти процедуру?

https://t.me/finzdorov_site/236  —  можно ли после банкротства работать как самозанятый?

— через какое время после банкротства можно оформить на себя имущество?

https://t.me/finzdorov_site/244  —  можно ли получить загранпаспорт после банкротства?

https://t.me/finzdorov_site/258 —  может ли кредитор подать заявление в суд после завершения процедуры?

https://t.me/finzdorov_site/283  —  может ли кредитор оспорить результаты процедуры банкротства?

https://t.me/finzdorov_site/289  —  после признания банкротом, мне нужно будет уведомлять банки, что у меня списали долги?

https://t.me/finzdorov_site/331  —  несколько недель назад был признан банкротом. Сейчас уволили с работы, лишился дохода и из-за этого снова появились просрочки. Можно ли в данном случае признать себя банкротом чтобы избавиться от задолженности?

https://t.me/finzdorov_site/472 — полгода назад закончилась процедура банкротства. Только после неё начали звонить коллекторы. Как такое может быть и как им объяснить, что я уже ничего не должен?

https://t.me/finzdorov_site/480 —  нужно ли после банкротства заново открывать дебетовые счета?

https://t.me/finzdorov_site/505  —  после этой процедуры не выдают даже микрозайм, так что банкротство, в первую очередь, это крест на кредиты.

Какие долги можно списать, а какие — нет?

Главное положительное последствие банкротства — полное избавление от долгов.

Можно списать:

  • Просрочки по кредитам.
  • Микрофинансовые займы.
  • Долги за коммунальные услуги.
  • Долги перед юридическими лицами;
  • Штрафы за неуплату налогов.
  • Любые другие штрафы.

Нельзя списать:

  • Долги по алиментам и обязанность их выплачивать.
  • Выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом, которое может быть реализовано.
  • Требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства.
  • Долги по выплате зарплаты или выходного пособия.
  • Любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесённый ущерб, возмещение вреда здоровью, за моральный вред).

Федеральный закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом в соответствии с законодательством

Процедура имеет негативные последствия. Среди них такие:

С даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он

В течение трёх лет:

— Не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение пяти лет:

— Не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

— Дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина, то есть 5 нельзя повторно списать долги. Однако кредитор или уполномоченный орган имеют право подать на банкротства должника.

— Не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

В течение десяти лет:

— Нельзя управлять кредитной организацией, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Уголовная ответственность за долги

Тюремным сроком должников любят пугать коллекторы. Однако это не более, чем страшная сказка. На практике позиция Верховного суда РФ такова, что гражданин является непрофессиональным участником в сфере кредитования, поэтому именно на кредитора возлагается обязанность по проверке и оценки личности заёмщика и оценка рисков.

Для привлечения к ответственности надо приложить особые усилия. То есть не просто завысит зарплату на 10000 рублей, а предоставить поддельные справки о доходах или собственности, злостно и преднамеренно не оплачивать кредиты.

Но предусмотрена уголовная ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство и в данном случае срок лишения свободы может достигать 5 лет.

Ограничения во время проведения с начала процедуры и до её окончания

Всё что касается имущества и денежных средств попадает в ведение управляющего. Вам придётся передать под его контроль все ресурсы. Вот список основных запретов:

  • Использовать имущество для внесения вклада, взноса в уставной капитал организации либо в паевой фонд.
  • Покупка акций, долей или паёв.
  • Проведение сделок, безвозмездных для потенциального банкрота.
  • Нельзя купить или продать имущество стоимостью выше 50 тысяч рублей.
  • Запрещено управление своими счетами, за исключением специального.
  • Запрещена покупка/продажа недвижимости, ценных бумаг, транспорта, долей в уставном капитале организаций.
  • Запрещено получение/предоставление займов, кредитов.
  • Запрещены выдача гарантий, поручительство.
  • Перевод задолженности.
  • Запрещено предоставление имущества в качестве залога.
  • Нельзя передавать имущество в доверительное управление.
  • Налагается запрет на самостоятельные сделки с имуществом, которое управляющий включает в конкурсную массу.
  • запрет на личное открытие счетов и вкладов, на получение по ним средств.
  • Запрет на самостоятельную регистрацию обременения либо перехода права на имущество.
  • Запрет на личное получение имущества и денежных средств от третьих лиц.

Затраты на процедуру

Чтобы объявить себя банкротом придётся платить за ряд услуг и нести расходы.

Прежде всего, 25000 рублей — стоимость услуг финансового управляющего, вознаграждение которого вносят на депозит суда.

Также необходимо выбрать юридическую фирму, которая будет представлять Ваши интересы. Выбор грамотного специалиста с практическим опытом поможет решить ряд проблем, ведь кредиторов будут представлять профессионалы.

Банкротный юрист защищает имущественные интересы, готовит и подаёт документы, участвует в заседаниях суда.

Также придётся оплачивать публикации в СМИ, в ЕФРСБ (реестр банкротов) и связанных с процедурой экспертиз.

Реализация имущества на банкротных торгах

В ходе процедуры реализуют недвижимость, авто, ценные бумаги, предметы роскоши. Но при этом в конкурсную массу включают действительно важные ликвидные активы. Опасаться за то, что у Вас заберут микроволновку – не стоит.

А если Ваши интересы будет представлять опытный юрист, то в ходе процесса он будет подавать ходатайства на исключение из КМ имущество, которое Вы хотите сохранить.

Вещи, которые останутся неприкосновенными:

  • Единственное жильё.
  • Государственные награды.
  • Животные в российском праве — объекты собственности, но при этом не могут быть изъяты в счёт долга.
  • Личные вещи.
  • Предметы и инструменты, необходимые для осуществления профессиональной деятельности.
  • Всё требуемое для передвижения и жизни инвалида.
  • Предметы быта.

Полный перечень имущества, которое обладает иммунитетом от продажи Вы найдёте в ст.446 ГПК РФ.

Главный плюс банкротства физлиц

Полное освобождение от долгов и возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

Получите бесплатную
консультацию

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн