Коллекторы и банкротство в 2024 году

Коллекторы и банкротство в 2024 году
Коллекторы — это специалисты, которые занимаются возвратом задолженности.

Сейчас многие россияне берут кредиты. Это не только ипотека за дом или квартиру, но и другие займы. Некоторые даже ребёнка в школу вынуждены собирать в долг. В итоге почти у каждого заёмщика несколько кредитов в банках и в МФО, а люди должны платить больше половины ежемесячного дохода в счёт погашения долгов. И часто бывает так, что происходит что-то, после чего у человека не хватает средств для внесения обязательных платежей. В результате возникает просроченная задолженность, а из-за просрочки перед банковскими организациями копятся и иные долги, например, перед налоговой или за услуги ЖКХ, а кому-то недостаточно денег на оплату штрафов. И надо помнить, что на основной долг начисляются проценты и пени.

Не стоит думать, что кредиторы готовы ждать материальное положение должника станет лучше. Тем более профессионалы знают, что на практике такое случается редко. Говорить о том, что скоро Вы вернётесь в график, не имеет смысла, так как кредиторы хотят вернуть свои деньги, особенно, если сумма долга велика. Поэтому Вам придётся взаимодействовать с взыскателями. Сначала из отдела банка, а если гражданин не выполняет долговые обязательства, то кредитора могут подать в суд, так как имеют право требовать возврата средств. Как правило, в ходе процесса суды занимают сторону кредитора, так что в скором времени в службу судебных приставов попадёт исполнительный лист, и они начнут действовать. Сотрудники ФССП прямо заинтересованы в розыске имущества и взыскании долга, так как работают за процент.

Другой вариант – кредитор обратится в коллекторское агентство и в этом случае нужно быть готовым к любому повороту событий, так как действия профессиональных взыскателей иногда переходят за установленные законом рамки, а иногда просто незаконны. И хотя должники имеют права, общение с ними является малоприятным и обязательно выбивает из колеи. Угрозы, шантаж, звонки должнику и членам его семьи, дальним родственникам, коллегам и друзьям – лишь основные методы, если коллекторы действуют для отстаивания интересов кредиторов. И хотя Ваши права защищены законом, правоохранительные органы не всегда смогут помочь и непонятно что делать если звонят, оказывают давление и нарушают нормы права?

А ещё представителями коллекторских агентств распространяются мифы о долгах и банкротстве.

Почему процветает произвол коллекторов?

В основе коллекторского произвола лежат два фактора:

  • Чувство вины должника, который считает, что заслужил некорректное обращение.
  • Правовая неграмотность населения, когда люди не знают, что можно делать и что недопустимо, если возникла просрочка.

Должники путают фактическое нарушение условий договора, на основании чего коллекторы звонят и требуют вернуть долг и моральные обязательства. В итоге граждане просто забывают о том, что согласно закону, они официально могут ограничить кредитора и его представителя, который действует по договору цессии, написать жалобу на кредитора или коллектора, если в отношении должника решили применять методы, которые не соответствуют законодательным актам. Им кажется, что сам факт долга – достаточное основание для отказа защиты своих интересов.

Однако должникам важно знать, что право передачи любой информации третьим лицам должно быть закреплено в договоре и может быть отозвано в любой момент, и что у коллекторов есть чётко прописанные инструкции, которые регламентируют формы взаимодействия с заёмщиком, который пропустил срок внесения платежа.

В статье мы расскажем, что сделать, если ситуация Вам не нравится, а взыскатели совершают неправомерные действия, поможем решить проблемы, когда количество звонков превышает разумное и как избавиться от навязчивого внимания.

Способы решения проблем с долгами

Надежда умирает последней, и наши клиенты подтверждают эту простую истину. И вместо того чтобы воспользоваться правом списать долги при малейших признаках неплатёжеспособности они пытаются продать что-то ценное, продолжают вносить платежи, хотят заключить с банком соглашение о реструктуризации либо о рефинансировании кредита, пробуют оформить кредитные каникулы. То есть делают всё для того чтобы усугубить своё положение. Забывая, что подавать заявление на судебное банкротство можно при любой сумме долга, как только человек понял, что он не сможет обслуживать займ. И чем быстрее это сделать, тем проще будет жизнь.

Существует упрощённая (через МФЦ) и судебная процедуры и после сбора необходимых документов остаётся подать заявление о признании гражданина банкротом, инициировать процедуру и с этого момента коллекторы обязаны прекратить звонки, а кредиторы – начислять проценты, пени, штрафы.

Если сделать это вовремя, то Ваша жизнь сразу станет комфортной и ничто не помешает работать. А после процедуры банкротства долги будут списаны. При необходимости наши юристы могут предоставить сопровождение Вас на каждом этапе во время процедуры. И лучше записаться на бесплатную консультацию перед подачей заявления, так как сама процедура довольно сложная и пройти её самостоятельно будет не так легко, как кажется. Советы из интернета здесь не эффективны, так как существует много нюансов, от которых зависит успешно ли завершится процесс.

Коллектороская деятельность в законодательстве РФ

  • С 1 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
  • С 1 февраля 2024 года вступил в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Поэтому права, обязанности и ответственность коллекторов имеют жёсткие ограничения и осуществлять деятельность можно строго в рамках закона.

Важно: С 1 февраля 2024 года кредитор обязан уведомить заёмщика о продаже просроченной задолженности не позднее пяти рабочих дней после заключения договора одним из следующих способов: через почту, нотариуса, портал «Госуслуги» или лично под роспись. Допускается уведомление по электронной почте, если она указана в кредитном договоре. Также кредитор обязан разместить сообщение на Федресурсе, если он продал договор коллекторам или частным лицам.

Коллекторы обязаны

Общаясь лично или в любой другой форме с должником или его родственниками коллектор должен сообщить следующие сведения:

  • ФИО.
  • ФИО либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (ч.4 ст.7 Закона № 230-ФЗ).
  • Документы, где указана сумма долга и подробный расчёт штрафных санкций.

Что запрещено коллекторам?

Нельзя скрывать данные от должника и вводить его в заблуждение.

В статье 6 Закона № 230-ФЗ описаны действия, которые не должны совершать коллекторы:

1) применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать её применением, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;

2) уничтожать или повреждать имущество либо угрожать таким уничтожением или повреждением;

3) применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;

4) оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц;

5) вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:

— правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

— передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

— принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) не допускается причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Также закон чётко регламентирует способы и время взаимодействия с должником, включая время звонка.

Согласно п.3 ст.7 Закона № 230-ФЗ запрещены контакты:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

— более одного раза в сутки;

— более двух раз в неделю;

— более восьми раз в месяц.

Не допускается взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (п.5 ст.7 Закона № 230-ФЗ):

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;

2) общим числом:

— более двух раз в сутки;

— более четырёх раз в неделю;

— более шестнадцати раз в месяц.

В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены (п.6 ст.7 Закона № 230-ФЗ):

— ФИО либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

— сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться её размер и структура;

— номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Куда обращаться, если коллектор нарушает закон?

Если при взыскании долга были нарушены Ваши права, Вы можете направить жалобу на адрес:

  • В ФССП.
  • В Центральный Банк РФ.
  • В НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).
  • В Роскомнадзор, если коллекторы, которые занимаются взысканием долга разглашают персональную информацию и нарушают закон «О персональных данных».
  • В полицию или прокуратуру, если коллекторы нарушают закон и угрожают неправомерными действиями.

Также незаконные действия коллекторов можно обжаловать и в суде (ст.22 ГПК РФ), а если он разглашает личную информацию, то его действия подпадают под ст.137 УК РФ — нарушение неприкосновенности частной жизни.

Мы предлагаем помощь в подготовке документов:

Направление заявления об отзыве согласия на передачу персональных данных

Направление жалобы в ФССП РФ

Когда перестают звонить коллекторы и как общаться с коллекторами при банкротстве?

Общаться с ними во время банкротства не нужно.

Подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ запрещает кредиторам звонить должнику после введения процедуры реструктуризации или признания должника банкротом.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через пятнадцать дней и не более чем через тридцать дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

После подачи заявления назначают дату первого судебного заседания и если суд признал его обоснованным, то любое взаимодействие должника с кредиторами исключено.

Получите бесплатную
консультацию

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн