Каждый пятый заёмщик не может платить по кредиту вовремя

Каждый пятый заёмщик не может платить по кредиту вовремя

Около 15% россиян никогда не брали кредиты, и они не понимают, как формируются просрочки, считая банкротов людьми. У которых низкий уровень финансовой грамотности. Однако специалисты знают, что иногда банкротами становятся даже те, кто прочно стоит на ногах и обладает определёнными знаниями. Что же говорить о тех, кто кредит берёт именно потому что он жизненно необходим, а уровень финансовой грамотности имеет средний.

Рост долговой нагрузки в розничном кредитовании в Банке России считают одним из главных рисков для финансовой стабильности. Необеспеченное потребкредитование начало с конца первого квартала расти устойчивыми темпами на фоне повышенного спроса, рассказывала ранее первый зампред Банка России Ксения Юдаева. «Например, в марте задолженность увеличилась на 1,4%, в апреле рост был несколько меньше, но тоже довольно высокий — на 1,2%. Количество заявок на потребительский кредит в первом квартале выросло на 15% по сравнению с предыдущим кварталом».

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (СРО «НАПКА») провела исследование в результате, которого у специалистов появился портрет среднестатистического российского должника и данные о том, как часто заёмщики не справляются со взятыми на себя обязательствами.  

Чаще просрочки по кредитам допускают мужчины. Но связано это вовсе ни с тем. Что мужчины менее ответственные. У мужчин чаще возникают непредвиденные расходы, так как в обществе выше уровень ожиданий, направленный именно на эту группу. При этом мужчины часто оплачивают кредиты женщин (матерей, жён, дочерей), а вот сами за помощью в случае финансовых проблем обращаются реже. Поэтому они чаще выбиваются из графика платежей.

Не стоит думать, что должниками становятся безответственные молодые люди или малообеспеченные пенсионеры, не имеющие дополнительного дохода и живущие на пенсию. Около 50% должников это люди от 30 до 45 лет. То есть это люди на пике платёжной и потребительской активности. А вот должников в возрасте до 30 лет в долговых портфелях не более 4%, как и тех, кто старше 60 лет. За время пандемии и СВО скоринг-модели банков стали жёстче и потому выдают займы тем, кто по всем параметрам соответствует определению надёжного заёмщика. Этот факт автоматически закрывает вопросы о гражданах, которые не умеют просчитывать риски. В случае с банковским кредитом, по которому допущены просрочки, речь идёт о том, что специалисты, обладающие опытом, знаниями и техническими возможностями оценивают заёмщика как надёжного.

Около 75% должников имеют один просроченный кредит, а вот у 25% клиентов зафиксирована просроченная задолженность по двум и более кредитам. «Средний срок погашения долга, находящегося в просрочке, варьируется в пределах 19-20 месяцев».

Средняя сумма долга по банковскому кредиту сейчас составляет порядка 155,3 тысяч рублей. В среднем эта сумма каждый год растёт на 2-3%.

Объёмы задолженности в разных сегментах:

кредиты наличными — 59%,

кредитные карты — 29,5%,

автокредиты — 3,8%,

ипотека — менее 1%».

То есть чем выше риски потерять купленное в кредит имущество, тем старательнее заёмщик выполняет взятые на себя обязательства.

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн