Имущество при банкротстве физических лиц

Имущество при банкротстве физических лиц - Как проходит реализация
При обращении к процедуре банкротства следует учитывать, что суд может решить ввести одну из двух основных процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Обе эти процедуры предназначены для помощи должнику в погашении задолженностей перед кредиторами.
В случае реструктуризации долгов должник выплачивает свои обязательства по упрощённым условиям, тогда как при реализации имущества осуществляется продажа имущества банкрота.
Важно отметить, что часть имущества придётся реализовать для удовлетворения требований кредиторов. Однако определённые активы защищены законом от взыскания и продажи. Например, единственное жильё, где прописан должник. То есть суд не имеет права лишить должника крыши над головой. Давайте подробнее рассмотрим, как проходит процедура реализации имущества в рамках банкротства физических лиц.

Как проходит процедура реализации имущества должника?

Процедура реализации имущества физического лица представляет собой процесс продажи собственности должника с целью получения средств для погашения задолженностей перед кредиторами. Если стоимости имущества недостаточно для полного погашения долгов, оставшиеся обязательства признаются безнадёжными и списываются.
Вся собственность, которая будет выставлена на торги, составляет «конкурсную массу». Важно отметить, что согласно статье 446 ГПК РФ, определённые активы, такие как личные вещи или единственная не залоговая квартира должника, не могут быть реализованы.
Процедура введения реализации имущества начинается с первого заседания суда, где принимается решение о признании должника банкротом и выборе соответствующей процедуры. Если должник имеет достаточный доход для выплаты долга за три года по новым условиям, то выбирается реструктуризация, при которой должник не получает статуса банкрота.
В случае недостаточности средств должника для выполнения плана реструктуризации, суд вводит процедуру реализации имущества. Ходатайство о введении реализации может быть подано самим должником, финансовым управляющим или конкурсным кредитором.
Для минимизации затрат можно самостоятельно подать заявление о введении реализации на первом заседании суда. Это позволит избежать расходов на обе процедуры и сразу перейти к более эффективной.

Значение термина конкурсная масса

Конкурсная масса представляет собой ресурсы должника. Это собственность и денежные средства. КМ формируется в ходе процедуры банкротства. Финансовый управляющий тщательно проверяет перечень имущества должника, выявляет скрытые активы и анализирует сделки за предыдущие несколько лет.
Попытка скрыть активы незаконна и может быть расценена судом как фиктивное банкротство, что приведет к аннулированию процедуры. В конкурсную массу могут входить:

  • Частные дома, квартиры, участки земли.
  • Хозяйственные постройки и гаражи.
  • Транспортные средства.
  • Антиквариат.
  • Предметы с художественной или исторической ценностью.
  • Акции, ценные бумаги.
  • Прочее имущество.

Если какое-либо имущество находится под залогом у кредитора, оно обязательно будет реализовано. Даже единственное залоговое жильё не исключается из этого правила.

Этапы реализации имущества при банкротстве

Этапы проведения процедуры реализации имущества при банкротстве строго регламентированы Федеральным законом №127-ФЗ и включают в себя следующие шаги:

  • Поиск и составление конкурсной массы: должник сам составляет список своего имущества, после чего финансовый управляющий проводит проверку данной информации.
  • Корректировка конкурсной массы: из списка исключается имущество, которое не подлежит реализации, а также добавляется дополнительное, ранее не указанное, активы.
  • Оценка имущества должника: арбитражный управляющий проводит оценку имущества, иногда при необходимости привлекая профессиональных оценщиков.
  • Утверждение порядка продажи имущества: финансовый управляющий представляет суду отчёт о проведённой работе и устанавливает условия и стартовую цену для проведения торгов.
  • Публикации о начале торгов: объявления о предстоящих торгах размещаются финансовым управляющим в «Коммерсанте» и на сайте Федерального ресурса.
  • Проведение торгов: торги проходят в соответствии с утверждённым судом регламентом и доступны для участия всем желающим, включая друзей и родственников должника.
  • Выплата кредиторам: после продажи имущества, финансовый управляющий производит расчёт и выплаты кредиторам в соответствии с их приоритетностью и размером требований.
  • Завершение процедуры: арбитражный управляющий составляет отчёт о проведённой работе, результате торгов и распределении средств между кредиторами, после чего суд завершает процедуру банкротства.

Сколько длится реализация имущества при банкротстве?

Продолжительность процедуры реализации имущества в рамках банкротства определяется в соответствии с требованиями закона №127-ФЗ. Однако, существуют ситуации, когда этот процесс может быть задержан по следующим причинам:

  • Возникает оспаривание сомнительных сделок, совершенных должником.
  • Происходит поиск имущества должника.
  • Возникают апелляции или другие юридические споры в рамках судебного процесса.

Продажа имущества, находящегося под залогом в процессе банкротства физического лица

Имущество, предоставленное в залог, обеспечивает кредитору уверенность в том, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, можно будет взыскать задолженность путём реализации залога. Если на момент подачи заявления обязательства не были полностью погашены, такое имущество становится объектом продажи. Распределение средств, полученных от продажи залогового имущества, осуществляется следующим образом:

  • 80% идут на погашение долга перед залоговым кредитором.
  • 10% распределяются между кредиторами первого и второго приоритета.
  • 10% выделяются на оплату судебных издержек и услуг финансового управляющего.

Сохранение залогового имущества возможно только в случае, если залоговый кредитор не выдвигает претензий. Однако такая ситуация встречается крайне редко. Если у должника под залогом находится единственная квартира, она также будет реализована.

Распределение имущества при банкротстве супругов

При банкротстве одного из супругов, арбитражный управляющий обязан провести опись и оценку имущества, находящегося в собственности должника и совместной собственности супругов. При формировании конкурсной массы, доли должника и его супруги выделяются отдельно.
Однако, если имеется брачный договор, в котором определены доли имущества, распределение осуществляется согласно заранее прописанным условиям. Некоторые семьи заключают брачный договор перед началом процедуры банкротства, чтобы сохранить наибольшую часть своего имущества. Однако финансовый управляющий обязательно проверит данный факт и может оспорить его, если подозревает попытку обмануть кредиторов.
После развода, имущество бывших супругов может быть также включено в конкурсную массу, если развод произошёл менее 3 лет назад. Быстрый развод перед подачей заявления на банкротство также может привлечь внимание финансового управляющего.
Процесс реализации имущества при банкротстве супругов выглядит следующим образом:

  • Проведение описи и оценки имущества должника.
  • Разграничение собственности должника, его супруги и совместно приобретенного имущества.
  • Если присутствует брачный договор, то доля имущества супруги, указанная в договоре, не включается в конкурсную массу.
  • Если брачный договор отсутствует, то в конкурсную массу включается всё имущество, за исключением личной собственности супруги.
  • Устанавливаются порядок и сроки проведения торгов.
  • Имущество реализуется на открытых торгах, где супруги имеют право участвовать и покупать имущество.
  • Половина от суммы, вырученной от продажи, перечисляется супруге.
  • Оставшиеся средства распределяются между кредиторами в соответствии с их приоритетностью.

В случае «гражданского брака», имущество, приобретённое в этот период, не рассматривается как совместно нажитое, если нет обратного указания в договоре. Однако совместные кредитные обязательства могут повлиять на распределение имущества.

Как происходит банкротство в случае, если у должника нет имущества

В ситуации, когда у должника отсутствует имущество, процедура банкротства будет проведена в упрощенном формате финансовым управляющим. Этот процесс включает в себя:

  • Опись имеющегося у должника имущества.
  • Проверку сделок и возможных фактов сокрытия имущества.
  • Составление отчёта о проведённой работе, в котором отмечается отсутствие имущества, подлежащего реализации.

После этого суд принимает решение о прекращении процедуры банкротства и списывает все долги должника. Следует отметить, что отсутствие имущества не является препятствием для начала процесса банкротства. Однако, рекомендуется обратиться к опытному юристу для поиска наиболее подходящего решения и оценки возможности проведения банкротства в данной ситуации.

Получите бесплатную
консультацию

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн