Центробанк установит минимальный размер возмещения по страхованию банковских карт. И сейчас мы расскажем о том, какой порог предлагается зафиксировать и как это скажется на эффективности полисов для клиентов.
По итогам 2022 года средняя сумма хищения у физического лица составила 15,32 тысяч рублей. Поэтому введение описанных минимальных лимитов позволит значительной части застрахованных граждан рассчитывать на полное возмещение ущерба.
По данным ЦБ за I квартал 2023 года объём операций без согласия клиентов превысил 4,5 млрд рублей. Показатель вырос на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом доля социальной инженерии достигла 50,5%. А процент возвращённых банками средств составил всего 4,3%. Банковские менеджеры нередко навязывают клиентам полисы, по которым практически невозможно получить выплату, и доля отказов в возмещении по таким страховкам составляет 40–60%, а размер комиссий достигает 80–90%.
11 июня завершилось обсуждение нормативного акта, который устанавливает обязательные требования к страховому покрытию. ЦБ повысит потребительскую ценность страхования банковских карт.
Пресс-служба ЦБ РФ сообщил, что регулятор установит минимальный размер страхового возмещения банковских карт. С 1 октября 2023 года в случае несанкционированного списания средств страховщик будет обязан возместить клиенту либо полностью всю сумму, либо не менее 100 тысяч рублей, если размер хищения превысит это значение.
В целом участники рынка поддержали инициативу повысить потребительскую ценность страхования карт. Но считают возможным снизить минимальный порог возмещения до 50 тысяч рублей, считают во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Там пояснили: этой суммы хватило бы для покрытия подавляющего числа хищений. При этом компании смогли бы устанавливать более привлекательную стоимость полисов.
Также участники рынка предложили передвинуть срок вступления в силу документа до января 2024 года, так как к октябрю участники рынка могут не успеть перестроить свои бизнес-процессы и IT-системы. В случае принятия нововведений также потребуется небольшая доработка полисов и документации.
Сейчас Центробанк определяет, что не будет входить в покрытие продукта, а за какие кражи будут нести ответственность банки.
Нормативный акт предполагает разграничение ответственности страховщика и банка. Из покрытия должны быть исключены случаи, когда кредитная организация обязана возвращать клиенту сумму списания по уже действующему закону «О Национальной платежной системе». При этом ЦБ не будет требовать включать риски социальной инженерии в полисы, сообщали ранее в регуляторе. По закону «О Национальной платёжной системе» от 2011 года, если клиент самостоятельно не передал мошенникам банковские сведения, которые позволили украсть у него деньги (ПИН-код, СМС-код и другие), кредитная организация обязана полностью возместить ему похищенные средства.
В марте 2023 года Госдума в первом чтении приняла подготовленный при участии ЦБ законопроект, который ужесточает требования по возврату средств, украденных мошенниками. Если банк допустил перечисление на счёт, который содержится в базе регулятора о «случаях и попытках переводов без согласия клиента», он должен будет возместить всю сумму. В начале года президент поручал ЦБ и правительству подготовить для банков правила выплат клиентам, обманутым мошенниками.