Банкротство в декретном отпуске

Банкротство в декретном отпуске
От душевного состояния женщины зависит настроение каждого члена семьи, особенно детей. А как жить спокойно, если до беременности женщина имела хороший доход, брала займы, а теперь не работает и вернуть деньги не смогла, так как платить кредит нечем, и она не представляет, как рассчитаться с кредиторами, когда расходы выросли, а постоянного дохода нет? Что делать в ситуации, если с Вами работают судебные приставы и грозит арест имущества, или работают коллекторы и портят настроение, а может откровенно пугают? Возможно, что Вы пытались подавать на рефинансирование кредита, но Вам отказали. Часто следующий шаг должника – обращение в МФО, но потом придётся платить микрозайм, а это сразу увеличит платёж, который придётся вносить ежемесячно, а это – сложнее.

Решить проблему молодой матери время декретного отпуска и списать долги официально поможет банкротство через МФЦ либо в судебном порядке.
В этой публикации мы рассмотрим суть закона, который действует с 2015 года. Вы сможете узнать, как проверить долги, как происходит процедура, как оформить банкротство и главное, сколько стоит стать банкротом.

Если у Вас нет времени читать статью – позвоните, наш номер +7 (499) 938-63-78 или оставьте свой телефон и специалист свяжется с Вами.
Наша бесплатная консультация обязательно поможет Вам избавиться от стресса. Мы ответим на актуальные вопросы, и Вы будете знать, какие действия надо предпринять, чтобы результат прохождения процедуры был таким, какой нужен.

Если полное сопровождение процедуры признания гражданина банкротом осуществляет наша компания, то Вас признают несостоятельной и это – начало новой жизни.

Мы работаем по всей территории России поэтому обращаться к нам могут жители из любого региона.

Что такое декретный отпуск?

Декрет в России — это два отпуска:

  • Отпуск по беременности и родам (ст. 255, Трудовой Кодекс РФ) предоставляется при наличии у женщины листка нетрудоспособности, выданного на 30 неделе беременности и длится он 140 дней: 70 дней до родов и столько же после появления малыша. В некоторых случаях его дают на больший срок. Пособие соответствует 100% среднего заработка женщины.
  • Отпуск по уходу за ребёнком может длиться 1,5 или 3 года. В первом случае последним днём является достижение ребёнком 1 года и 6 месяцев, во втором случае — на следующий день после исполнения ребёнку 3 лет. Возможность взять этот отпуск есть у отца или другого родственника. Также есть вариант, когда часть его берёт жена, а потом её супруг.

Финансовые проблемы людей, после рождения ребёнка

Статистика Росстата говорит, что в нашей стране около 1 300 000 россиян находится в декретном отпуске. При этом после рождения детей примерно 70% семей распадаются. Таким образом вместо общего семейного бюджета женщине остаются только социальные пособия. И денег всегда не хватает, а это отражается на качестве жизни и меняет её не в лучшую сторону.

Но даже в полной семье сложно справляться с растущими расходами, когда источники дохода изменились.

В итоге молодая семья или мать обрастают долгами, люди берут кредиты, включая ипотечные, и большой процент уходит на их погашение. Замечательно, если участие в жизни семьи принимают родные, но не все могут поделиться с детьми, предоставить им квартиру, дом или земельный участок.

Что делать, если не получается оплачивать кредит?

Правила признания должника физического лица банкротом закреплены в федеральном законе № 127.

Если человек предвидит невозможность платить по долгам он может подать на банкротство, не учитывая размер долга.

Но если сумма долга свыше 500 000 рублей и срок просрочки составляет 90 дней гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом. Сделать это следует в течение 30 календарных дней с момента, как должник понял о том, что платить по всем долгам он больше не может.

Закон позволяет списать:

  • Займы МФО.
  • Кредиты (в том числе ипотека).
  • Задолженность перед ломбардами.
  • Платежи по ЖКХ.
  • Штрафы.
  • Налоги.
  • Начисленные за просрочки пени.
  • Требования частных лиц по распискам.

А эти долги списать невозможно:

  • Возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью, имуществу.
  • Возмещение морального вреда.
  • Штрафы за экономические преступления.
  • Алименты.
  • Долги по заработной плате и выходным пособиям работников.
  • Долги, появившиеся после принятия заявления о банкротстве (например, штрафы и коммунальные платежи)

Что будет после банкротства?

  • В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкрот обязан сообщать потенциальным кредиторам о своём статусе.
  • В течение 5 лет должник не сможет обанкротиться повторно.
  • В течение 3 лет банкрот не может занимать управляющие должности в компаниях и организациях.
  • В течение 10 лет нет возможности занимать управляющие должности в кредитной организации.
  • В течение 5 лет нельзя управлять страховыми организациями, НПФ, инвестиционными фондами, ПИФ, МФО.

Порядок обращения в суд должника по банкротству в декрете

Закон определил два способа признания должника банкротом: судебный (платная процедура) и внесудебный (бесплатный вариант).

  • Упрощённое банкротство через МФЦ:
    Если женщина в декрете решит пойти этим путём и пройти процесс признания финансовой несостоятельности, то следует обращаться в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания.

    Срок рассмотрения заявления составляет 1 день с момента принятие его в МФЦ. Процедура длится 6 месяцев. Внесудебная процедура является абсолютно бесплатной.

    Однако не все могут пройти внесудебную процедуру банкротства. Для этого нужны определённые основания:

    Сумма задолженности от 25000 до 1 миллиона рублей.

    Есть постановление судебного пристава-исполнителя о прекращении в отношении должника исполнительного производства по причине отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

    В отношении должника не имеется других открытых исполнительных производств.

    Последние поправки вступили в силу 3 ноября 2023 года и теперь на упрощённое банкротство могут подать граждане, которые живут на пособие на рождение и воспитание ребёнка. Это касается и категории родители в декрете.

  • Судебный порядок признания гражданина банкротом

Но в основном россияне выбирают вариант списания долгов через банкротство в арбитражном суде.

Для этой формы доступны следующие процедуры:

  • Мировое соглашение

Согласие по удовлетворению предъявляемых требований. Может быть подписано на любом этапе (реструктуризации долга или процедуру реализации имущества).

Суд не вправе отказать в удовлетворении заявленной воли сторон по мировому соглашению.

Мировое соглашение приводит к прекращению дела о банкротстве без объявления гражданина банкротом.

  • Реструктуризация долга

Реабилитация платёжеспособности по утверждённому плану. Выплаты будут проходить в установленном порядке и с учётом требований норм ГПК.

План реструктуризации предоставляется суду не позднее 10 дней от окончания 2-х месячного срока с момента опубликования информации по делу о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Отсутствие денежных средств у должника является основанием для признания его банкротом, и суд вносит решение о проведении реализации имущества должника.

  • Реализация имущества

Процедура, направленная на удовлетворение требований кредиторов и освобождение гражданина от долгов после продажи имущества должника. Срок процедуры составляет 6 месяцев, но он может быть продлён по требованию сторон.

Конкурсная масса в деле о банкротстве

Реализации подлежит всё имущество, даже то, которое будет приобретено во время процедуры. Но есть минимум, который необходим для жизни банкрота и членов его семьи. В законе обозначен перечень имущества, который является неприкосновенным (ст. 446 ГПК РФ).

Что нельзя продать:

  • Продукты питания.
  • Одежда и обувь.
  • Предметы домашнего обихода (мебель и необходимая бытовая техника).
  • Лекарства, оборудование для инвалидов.
  • Единственное жильё, если только его рыночная стоимость не выше суммы долга в несколько раз.
  • Участок земли, на которое стоит единственное жильё.
  • Хозпостройки, которые находятся на земле, принадлежащие должнику на правах собственности.
  • Домашние животные.
  • Семена для посева.
  • Оборудование и инструменты, который должник использует в рамках профессиональной или предпринимательской деятельности стоимостью до 10 000 рублей.
  • Топливо, необходимое для обогрева жилого помещения.

Признать себя банкротом можно даже во время декрета

Доступ к процедуре есть у всех россиян, в том числе, у беременных женщин и у тех, кто на данный момент в декрете.

Но многие боятся процедуры, частые страхи должников, что отнимут детей или в результате банкротства спишут все деньги. В сети можно найти разные советы, а также мифы о признании банкротом должника.

Другие излишне оптимистичны и верят, что пока длится опыт по уходу за ребёнком приставы не могут открыть производство.

Часто сведения ошибочны и далее мы разберём какие из них на практике не имеют ничего общего с реальностью.

  • Подача заявления о банкротстве свидетельствует, что родители не в состоянии обеспечить своих детей.

На самом деле никто не решит отправить детей в детский дом. Материальное положение семьи не влияет на лишение родительских прав. Согласно п. 2 ст. 213.6 № 127-ФЗ, при банкротстве суд обязан привлечь орган опеки и попечительства к процедуре, если в деле будут затронуты интересы несовершеннолетних. Это делают для того чтобы защитить имущественные интересы детей. Представителем опеки осуществляется проверка, не происходит ли ущемление интересов несовершеннолетних. И следит чтобы все споры разрешались в пользу детей.

Вопрос о лишении родительских прав встаёт, если у родителей нет дохода, и они остались без единственного жилья.

  • Некоторые верят, что во время декрета приставы не могут вести исполнительное производство.

Но на самом деле декрет не освобождает от оплаты кредита и выплачивать его придётся. В том числе, пристав имеет право применить меры принудительного исполнения (арест имущества, запрет на выезд, ограничение прав и др.). В соответствии со статьёй 98 ФЗ «Об исполнительном производстве». Но должник может обратиться в суд, с заявлением об отсрочке исполнения судебного акта в порядке статьи 203 ГПК РФ со ссылкой на материальное положение в связи с декретом.

Важно помнить, что приставы не могут обратить взыскание на пособия или материнский капитал. Указанное положение закреплено в статье 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Можно ли работать в период декрета и банкротства

Беременная женщина может работать по трудовому договору после оформления листка нетрудоспособности. Но выплата назначают только при фактическом уходе в отпуск по беременности и родам и подаче соответствующего заявления. Также в период декрета можно иметь иные доходы:

  • От деятельности в качестве самозанятости.
  • От процентов по вкладам.
  • От средств, полученных в наследство.
  • От сдачи в аренду имущества и т.п..

Чем банкротство во время декрета отличается от стандартной процедуры?

В данном случае распространяется общее правило и никаких особых ограничений нет, но есть нюансы. Они касаются порядка включения имущества и средств в конкурную массу. Как указано в ст. 101 закона № 229-ФЗ, пособия и выплаты в связи с беременностью, рождением и воспитанием ребёнка полностью защищены от удержаний. Данная норма применяется и в банкротстве. Это правило подтверждает постановление Пленума ВС РФ № 48.

Вопросы, связанные с исключением выплат из конкурсной массы, курируются управляющим. Должнице необходимо подать заявление, указав в нём о целевом характере дохода. Также надо предоставить данные о счёте, на который идёт зачисление целевых выплат.

Если банкротство проходит женщина, имеющая статус ИП, она тоже сможет может получать выплаты за период беременности и родов. Но для этого необходимо заранее заключить с СФР договор о добровольном социальном страховании и перечислять страховые взносы.

Выплат на детей и прожиточного минимума суд лишить не может. Также Вы сможете сохранить положенные выплаты в полном объёме. Например, в конкурсную массу не должны попадать:

  • Минимальный прожиточный минимум на банкрота и лиц, находящихся на его иждивении.
  • Пособие по беременности и родам, ежемесячные пособия по уходу за ребёнком, алименты, материнский капитал, любая едино разовая помощь, направленная на содержания детей из государственного бюджета.
  • Материнский капитал.
  • Единовременное пособие при рождении ребёнка защищено статьёй 3 Федерального закона от 19 мая 1995 г. N 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» отнесено, в частности, единовременное пособие при рождении ребёнка.
  • Компенсация за причинённый вред здоровью, вред от радиационных или техногенных катастроф, за смерть кормильца, вред от стихийного бедствия, форс-мажорных обстоятельств, от террористических актов и т.д.
  • Компенсации, полученные в рамках трудового законодательства (рождение ребёнка, перемена места работы, командировочные и т.д.)

Чтобы защитить эти выплаты необходимо подтвердить их целевой характер. Для этого нужно получить справку о выплаченных пособиях и передать её финансовому управляющему. Бумажный вариант Вам выдадут при личном обращении в отделении Социального фонда России. Справку можно запросить на сайте ведомства или через портал Госуслуг. Если справка требуется за период, который превышает декретный отпуск, обратитесь к работодателю. Главное — своевременно предоставить необходимую информацию финансовому управляющему.

Куда обратиться если удержали деньги по беременности и родам?

Для обращения в трудовую инспекцию потребуется письменное заявление. Это следует сделать с первого дня задержки, но не позднее трёх месяцев. Для этого необходимо составить документы и предоставить их ФУ.

Какое имущество не может быть включено в конкурсную массу?

Имущество, необходимое с обучением, лечением, кормлением и обеспечением ребенку нормальных условий для развития и образования — является неприкосновенным и не может быть изъято.

  • Детские вещи, игрушки, коляски, кроватки, лыжи, санки и т.д..
  • Бытовая техника.
  • Телефон, планшет, ноутбук или компьютер, с помощью которых дети учатся в школе.
  • Электроприборы и вещи обихода, необходимые для лечения и кормления детей.
  • Автомобиль, если ребёнок имеет инвалидность, а машину используют для перевозки ребёнка по местам лечения и обучения.

Законопроект о кредитных каникулах

Комитет Государственной Думы по финансовому рынку внёс на рассмотрение законопроект № 400306-8 Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) беременными женщинами, находящимися не менее чем на двенадцатой неделе беременности, женщинами, находящимся в отпуске по уходу за ребёнком до достижения им возраста двух лет, а также законными супругами таких женщин. Законопроект наделяет беременную женщину правами получения каникул. Льготный период, предусматривает приостановление заёмщиком обязательств на срок, определённый заёмщиком, на период беременности или ухода за ребёнком до 2 лет. Актуальность законопроекта обусловлена необходимостью расширить социальную поддержку беременных женщин и семей с детьми в соответствии со статьёй 38 Конституции РФ, так как период беременности и первые годы жизни ребёнка требуют особого внимания и ухода. Предоставление КК позволяет матери полностью посвятить себя заботе о здоровье и благополучии малыша.

Отзывы по законопроекту на данный момент пока отсутствуют.

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн