Замедление темпов роста личных банкротств в России

30.01.2022
Замедление темпов роста личных банкротств в России

2020 и 2021 годы били рекорды по одобренным кредитам, но число банкротств в 2021 году выросло в меньшей степени на 62%, чем в период с 2019 по 2020 (72,6%). Чем вызвана такая динамика?

По данным проекта «Федресурс» количество судебных банкротств россиян за прошлый год (с 2020 по 2021) увеличилось на 72%, достигнув отметки в 193 тысячи человек. А в 2021 году темпы роста несостоятельности немного замедлились до 62%. Но в целом статистика потребительских банкротств говорит о доверии граждан к институту, позволяющему законно избавиться от непосильных обязательств.

В 95% случаев инициаторы судебной процедуры сами граждане, в 3,9% - конкурсные кредиторы, 1,1% - ФНС.

Посмотрим статистику по регионам. По числу граждан-банкротов лидируют:

Москва — 10,2 тысяч

Московская область — 10 тысяч

Краснодарский край — 9,8 тысяч

Санкт-Петербург — 8,2 тысяч

Самарская область — 7,9 тысяч.

По мнению руководителя «Федресурса» Алексея Юхнина причиной снижения роста стала реструктуризация банковских кредитов, так как позволила преодолеть кризис многим клиентам банка. Надо отметить, что такая готовность кредиторов пойти на встречу вызвана, в том числе, ростом банкротств в прошлые годы. До этого реструктуризация и рефинансирования оставались лишь в виде рекламных предложений, а на практике банки в этих процедурах отказывали. В итоге граждане были вынуждены банкротиться и стало очевидно, что лучше пойти на встречу заёмщику, который готов выплатить кредит на изменённых условиях, нежели столкнуться с тем, что клиент будет объявлен несостоятельным. Тем более любые судебные разбирательства требуют ресурсов и не гарантируют результата в части взыскания задолженности.

Пользовались граждане и правом подать заявление на банкротство бесплатно, через МФЦ - почти 6,5 тысяч граждан. Доля одобрений к количеству поданных заявлений достигла рекордно высокого уровня в 61%. При этом сумма долга граждан за весь период составила 2,26 млрд рублей в начатых процедурах внесудебного списания долгов, из них 1,35 млрд — в завершённых. Но так как процедура имеет ряд существенных ограничений и бюрократических сложностей, поэтому 9 тысяч заявлений было отклонено. Фактически без помощи профессионала большая часть желающих не может воспользоваться внесудебным банкротством.

А что нас ожидает в 2022 году? По прогнозам аналитика банковских рейтингов НРА Наталии Богомоловой, объём личных банкротств в 2022 году вырастет, так как уже нельзя будет перекредитоваться из-за новой политики Центробанка, а ситуация в стране будет способствовать снижению уровня жизни населения. Тут и рост инфляции, и снижение экономической активности, и возможный рост безработицы, особенно среди россиян до 29 лет. Добавим к этому рекордный по числу выданных займов 2021 год, включая взрывной декабрь (а каждый 10 брал кредит на праздники), то мы получаем картину неутешительную и можем предполагать рост числа банкротств.

А рост обращений в арбитраж говорит о том, что возрастает нагрузка на банкротную инфраструктуру, арбитражных управляющих и суды. Если оценивать число потенциальных банкротов порядка 300 тысяч процедур в год, то можно понять, что год будет жарким.   

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн