В ипотеке - отказано. Тенденции ипотечного кредитования в 2022 году

24.01.2022
В ипотеке - отказано. Тенденции ипотечного кредитования в 2022 году

Что ждёт рынок ипотечных кредитов в 2022 году? Мнение экспертов.

2021 году показал рост ипотечных кредитов и составил рекордные 5,69 трлн руб.

Но в 2022 году этот показатель снизится до 5 трлн рублей (-12,1%), если программа льготной ипотеки будет продлена. И до 4,3 трлн рублей (-24,4%) если программу закроют. Политика Центробанка, направленная на охлаждение рынка кредитования, начнёт работать, а учитывая кризисные тенденции, в том числе, рост цен на недвижимость, падение реально располагаемого дохода населения, то предполагаемый спад не вызывает удивления. Растёт ключевая ставка, а вместе с ней - ипотека. И есть мнение, что ставка вырастет ещё больше. А ставки по жилищным кредитам уже перешагнули двузначный уровень.

Однако значительного охлаждения рынка не произойдёт. Спрос на ипотеку сохранится на фоне развития строительного сектора и совместных предложений банков и застройщиков.

Также стимулировать рынок будет сегмент индивидуального жилищного строительства, на который сместился фокус внимания государства.

И в целом многое зависит от возможного продления госпрограммы.

Но условия кредитования будут предельно жёсткими.

Банки будут тщательно проверять платёжеспособность и кредитную историю заёмщика. Будут уделять огромное внимание возрасту, стажу работы на последнем месте, наличие созаёмщиков или поручителей.

Тем, у кого высокий уровень долговой нагрузки, а также тем, у кого ранее были просрочки будет сложно получить одобрение.

Какой доход надо иметь, чтобы одобрили ипотеку?

В процентном соотношении, не более 50% от дохода, но предпочтительнее - не более 30%.

А если называть конкретную сумму, то желателен доход в 150000 рублей, если Вы хотите оформить кредит на 20 лет. Хотя есть шанс получить кредит при доходе 80000 рублей.

А главные параметры для расчёта:

стоимость квартиры,

сумма первоначального взноса в банке.

А важны профессия и стаж?

Разумеется.

Если Вы на испытательном сроке, то не имеет смысл обращаться в банк. В разных банках разный подход, но в среднем должно пройти не меньше 3-6 месяцев, прежде чем банк решит, что Вы достаточно долго работаете в одной компании.

В 2022 году предпочтительнее работники в IT, финансовой, энергетической сфере, в сырьевом секторе.

А вот работники ресторанов, ЧОПов, автомастерских, а также курьерам будет сложнее.

Сложно будет получить ипотеку предпринимателям, которые занимаются бизнесом недавно. А самозанятым, наоборот, в 2022 году будет проще получить ипотеку.

Если говорить о параметрах заёмщика, то важен возраст.

Оптимальный возраст от 26 до 35 лет, но высока вероятность, что в 2022 году возрастная планка будет снижена до 22 лет. А вот после 50 шансов получить ипотеку практически нет.

Чем меньше хронических заболеваний у кандидата, тем выше вероятность одобрения. А вот вопреки слухам, которые стали появляться в конце декабря - наличие сертификата вакцинации не имеет значения.

Первый взнос

Первоначальный взнос имеет первостепенное значение: чем меньше его сумма, тем выше шансы получить отказ. Оптимальный первоначальный взнос — от 20%.

Важна и природа первоначального взноса. Для большинства банков неприемлем первоначальный взнос, сформированный за счёт потребительского кредита. Не желателен взнос, который состоит только из маткапитала.

Важна финансовая дисциплина заёмщика, так что важно, чтобы не было просрочек, тем более, исков.

И неважно о какой задолженности идёт речь. Долги по алиментам, налоги, штрафы ГИБДД, задолженность по коммунальным услугам станут поводом для отказа.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн