ЦБ предложил ввести новую категорию потребкредитов

12.01.2023
ЦБ предложил ввести новую категорию потребкредитов

Небольшой займ до зарплаты, оформленный в МФО - один из самых простых способов попасть в долговую кабалу и стать банкротом. Но у многих заёмщиков нет вариантов, и они вынуждены обращаться в микрофинансовые организации. Но в конце 2022 года ЦБ РФ предложил новую меру защиты граждан.

Среди наших клиентов немало людей, которые попали в сложную финансовую ситуацию и были вынуждены начать банкротство из-за роста долгов перед МФО. Ведь из-за гигантских процентов люди теряют большую часть своего дохода. Причём до недавнего времени микрофинансовые организации не утруждали себя реальным изучением заёмщика, хотя, как профессиональный игрок рынка МФО в большей степени, чем клиент, отвечает за оценку платёжеспособности. И эта позиция подтверждена Верховным судом РФ.

В 2023 году кредиторы, включая МФО официально обязаны не только рассчитывать Предельную Долговую Нагрузку клиентов, причём делать это до одобрения займа, но и письменно предупреждать клиентов о том, что их ПДН достигла 50%.

Центробанк вводит лимиты на выдачу кредитов и займов ненадёжным клиентам. С 1 января крупнейшие банки смогут оформлять для них не более четверти от всех необеспеченных кредитов и не более 10% долгосрочных. Для МФО запретят выдавать клиентам с высокой долговой нагрузкой свыше 35% от всего объёма потребзаймов.

В конце 2022 года Центробанк РФ предложил ввести новую категорию потребкредитов для заёмщиков с финансовым положением ниже среднего. Это позволит им занимать деньги в банках, а не у микрофинансовых организаций. То есть условия получения такого кредита будут более щадящими, а условия взыскания просроченного долга - более цивилизованными. Такие кредиты подойдут для людей, чьё финансовое положение хуже среднего, но всё ещё позволяет рассчитывать на регулярное обслуживание долга.

Если закон будет принят, то новая категория составит прибыль именно банков, а не МФО. «В неё попадут кредиты с определёнными параметрами (сумма и срок) и характеристиками заёмщика (например, показатель долговой нагрузки)», — говорится в материале «Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора».

В результате у людей будет больше понимания, сколько они платят, и возможность лучше сравнивать предложения банков, что позитивно повлияет на конкуренцию. «Также часть заёмщиков, которые раньше были вынуждены обращаться к микрофинансовым организациям или серым кредиторам, где ставки ещё выше, смогут получить кредиты в банках и тем самым сократят свои расходы».

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн