Вы оформили самозанятость и почувствовали себя тем самым налогоплательщиком, а значит можете рассчитывать на то, что на Вас распространяются все блага, которые положены тем, кто получает доход официально и может подтвердить свой доход.
Казалось бы, что нужно для того чтобы оформить кредит, если не официальный, документально подтверждённый доход? Расскажем о проблемах, которые возникают у самозанятых.
Не так давно у фрилансеров появилась возможность работать официально, не тратя лишние усилия на ведение бухгалтерии и оформление документов. Людей не пугало даже отсутствие социальных гарантий, которые были у предпринимателей и у тех, кто работает по трудовому договору.
Популярность этого формата растёт и по состоянию на 2022 год статус НПД получили почти 6 миллионов россиян с суммарным доходом 500 млрд рублей, причём особенно популярен этот формат у молодёжи.
Казалось бы - замечательно. Люди работают и платят налоги, экономика и люди должны только выигрывать от существующего положения вещей.
Но оказалось, что всё не так просто.
Банки консервативны и настороженно относятся ко всему новому. И самозанятость то самое новое, что пугает кредиторов. Ведь программа по-прежнему является экспериментальной. Правительство обещало не менять основные условия самозанятости до 2028 года, но потом всё может измениться, а значит сложно понять, как эта категория граждан сможет обслуживать долгосрочные кредиты, например, ипотеку.
И с одной стороны сейчас идёт активное обсуждение получения социальных гарантий для самозанятых, включая пенсии, больничный, основные льготы. И это говорит о том, что государство планирует сделать статус более защищённым.
С другой стороны, любая программа может быть приостановлена.
Ещё одна проблема в разнородности самозанятых. Ведь они могут быть представителями практически любой профессии и предоставлять разные услуги. А значит сложно стандартизировать кредитные продукты.
Ещё одна проблема заключается в том, что среди самозанятых есть и 14 летние подростки и люди пенсионного возраста, с любым здоровьем. Здесь нет ограничений.
Также на одобрение заявок влияет максимально возможный доход при самозанятости. Применять НПД можно, если доходы не превышают 2,4 млн в год. А значит кредит на сумму 1 миллион рублей фактически является превышающим предельную долговую нагрузку.
В итоге кредит оформить довольно сложно. И это проблема не только желающих кредит получить, но и кредитных организаций, которые теряют довольно широкую аудиторию клиентов, а в перспективе она будет только расти.
Вторая проблема, что кредитные организации теряют самую желанную молодую трудоспособную аудиторию, которая стандартным формам получения дохода предпочитает именно самозанятость. А это означает, что в течение ближайших лет возникнут сложности с одобрением ипотеки.
Автор: Эдуард Кирилюк
