Охлаждение кредитного рынка в 2022 году

31.01.2022
Охлаждение кредитного рынка в 2022 году

Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков предполагает, что новые полномочия Центробанка помогут стабилизировать ситуацию на рынке кредитования и остановят банки и МФО от одобрения займов всем, не оценивая риски для заёмщиков.

Необходимо сдерживать стремление кредитных организаций в их стремлении кредитовать всех желающих, не взирая на все объективные причины для отказа. Разумеется, это - их источник прибыли, но на конец 2021 года ситуация складывается не лучшим образом и её можно назвать критической не только для граждан, которые не справляются с долгами и для бизнеса, который терпит убытки из-за больших объёмов проблемных задолженностей, но и для государства. Казалось бы, что между долгами и государством нет связи, однако она есть. Потому что в конечном итоге уровень жизни населения снижается, ухудшается состояние здоровья, а низкий уровень жизни толкает людей на необдуманные поступки. При этом все субсидии, которые правительство направляет на помощь гражданам уходят на погашение долгов. И хотя в этом году ФССП больше не может списывать соцвыплаты, а граждане могут защитить от списания прожиточный минимум, люди сами имеют право направить эти средства на погашения долга. Теперь у Центробанка есть возможность регулировать рынок и необходимо «использовать этот инструмент, ограничивать выдачу отдельным категориям и отдельным организациям» для того чтобы минимизировать последствия неразумной финансовой политики банков.

И хотя Центробанк несколько лет ведёт борьбу с закредитованностью населения в 2021 году рост стал рекордным. В первом квартале рост составлял 3,7%, а во втором — 5,2%. Причём максимальный рост показали именно необеспеченные потребительские кредиты. Темп роста выдачи необеспеченных кредитов вырос почти в три раза и исходя из спроса и готовности кредиторов продолжать удовлетворять этот спрос вполне вероятно в 2022 году рост составит 22 процента% (против 18,5% в 2021 году).

По состоянию на начало 2022 года же 30% населения отдаёт на погашение долгов 80% своего дохода, а это на 7% больше чем в 2020 году.

И нельзя не иметь ввиду тот факт, что в конечном итоге эти кредиты берутся не только на действительно важные вещи, но и на траты необоснованные. Например, на покупку новой модели телефона, просто потому что она более современная. Или на то, чтобы отметить Новый год или другой праздник, как показал предновогодний социологический опрос.

А реклама МФО в социальных сетях пестрит объявлениями, где предлагают займ людям с плохой КИ на самые необычные цели. Например, подарок ребёнку на 10 лет.

Банки, а особенно МФО, недовольны тем, что грядёт эпоха сдерживания кредитования, а представители микрозаймов нагнетают атмосферу и говорят о том, что при ограничениях клиенты перейдут в теневой сектор.

Один из инструментов регулирования рынка в 2022 году возможность ЦБ повышать требования к капиталу банков по потребкредитам, чтобы ограничить риски закредитованности населения. То есть чем выше ПДН заёмщика, тем больше денег банк должен отложить. Если говорить проще, то для банков становится невыгодным выдавать необеспеченные кредиты и кредиты гражданам с высокой долговой нагрузкой.

Также вводятся ограничения на полную стоимость кредита.

Ещё ЦБ планирует ввести новый инструмент — макропруденциальные лимиты. МПЛ - это максимальная доля необеспеченных кредитов, которые может выдать банк (не более 25%), и необеспеченных займов в МФО (не более 35%).

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн