Ограничение рискового потребкредитования в 2022 году

11.01.2022
Ограничение рискового потребкредитования в 2022 году

Только повышая требования к банкам, которые кредитуют население можно добиться более разумного подхода к выдаваемым займам, что в свою очередь позволит стабилизировать ситуацию и снизить закредитованность россиян.

Макропруденциальная политика Банка России в 2016-2020 годов по ограничению рисков увеличения долговой нагрузки населения позволила накопить существенный буфер капитала, который был частично использован в период пандемии.

"Дифференцированный размер макропруденциальных требований к капиталу по потребительским кредитам в зависимости от полной стоимости кредита (ПСК) привёл к тому, что банки стали изменять структуру кредитования в пользу кредитов, требующих меньше собственных средств, то есть с меньшим значением ПСК. Снижение стоимости кредитования способствовало замедлению роста долговой нагрузки граждан", - отметил регулятор.

Причём после того, как Центробанк предпринимал шаги, по регулировке условий кредитования и стало очевидно, что для того, чтобы эти меры работали необходимо расширят и ужесточать требования. Потому что изменение структуры кредитования достигается только при значительном повышении требований к капиталу.

При этом важно сохранить баланс и ограничивать долю выдачи рискованных кредитов, но сохранить доступность кредитов для граждан, а не упразднять рынок в целом.

Банк России начнёт применять запреты на выдачу некоторых видов ссуд во второй половине 2022 года, а некоторые действуют уже сейчас. Ограничения касаются новых кредитов, но не помешает при возникновении проблем получить реструктуризацию уточнила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Но меры, которые имеет право применять регулятор не будут вводиться единовременно. У банков будет возможность перестроить свои системы, для того чтобы отслеживать лимиты, которые будут устанавливаться. Банк России может принять дополнительные меры по охлаждению, если увидит прирост свыше 12-13%.

Для защиты заёмщиков от навязывания кредиторами дополнительных услуг банкам запрещено печатать заранее договор с галочками о согласии на платные услуги. Теперь заёмщик должен подтверждать согласие самостоятельно.

Запрещено включать в список требований условие о том, что на счёте, с которого погашается кредит, постоянно должна быть сумма, достаточная для ежемесячного платежа.

Неустойка теперь не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору.

Также банки будут обязаны указывать полную стоимость потребительского кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой.

С 1 января и 1 февраля 2022 года ужесточаются требования к расчёту показателя долговой нагрузки заёмщика.

В 2022 году начнут уведомлять потенциальных заёмщиков о рисках, связанных с уровнем долговой нагрузки, превышающим 50% дохода.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн