Новый механизм кредитных каникул поможет заёмщикам

07.07.2022
Новый механизм кредитных каникул поможет заёмщикам

До пандемии кредитные каникулы, кроме одних ипотечных, были жестом доброй воли банков, которые могли предоставить или не предоставить отсрочку заёмщику на своё усмотрение. Но два кризиса начали менять подход государства к этой мере поддержки населения.

Во время пандемии и в 2022 году россиянам была предоставлена возможность воспользоваться каникулами, при условии, что они попадают под условия льготы. Мера показала свою эффективность и теперь разрабатывается механизм их введения на постоянной основе.

Зачем и кому нужны постоянные кредитные каникулы?

По оценке правозащитников, сейчас более 7 млн россиян испытывают проблемы с обслуживанием долга. А по приблизительным оценкам экспертов только тех должников, которые могут рассчитывать на внесудебное банкротство в стране около 3 миллионов. А это огромная нагрузка на МФЦ.

Причём первая же просрочка становится катализатором роста долга за счёт пеней и штрафов, а сотрудники кредитной организации с первых дней просрочки создают давление на должника. При этом проценты и штрафы, которые накручивают банки, зачастую остаются мёртвым грузом. Ведь у многих должников нет в нужном объёме денег на погашение штрафных санкций и имущества для реализации. В совокупности с проблемами стресс парализует людей, мешает сосредоточиться на решении проблемы. Если же человек сможет, не дожидаясь наступления негативных последствий взять паузу и решить проблему, то не будет критического роста задолженности и взрывного роста банкротств граждан.

Кредитные каникулы помогут заёмщикам не наращивать свою закредитованность, а, взяв паузу, более грамотно распределить свои финансы. Возможно, им удастся отложить часть денег на будущие платежи банку, а также в более спокойном режиме заняться поиском работы или источника дополнительного заработка.

В этой ситуации кредитные каникулы могут оказаться доступным инструментом, который не даст перерасти ситуации в критическую.

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) направила в ЦБ предложения по усовершенствованию механизма льготы, чтобы ей мог воспользоваться больший круг заёмщиков. Правозащитники предложили брать в расчёт снижение дохода не только должника, но и всех членов семьи, в том числе в случае появления ребёнка.

Также правозащитники обратили внимание ЦБ РФ на то, что банки должны более ответственно подходить к расчёту предельной долговой нагрузки.

Обсуждаются и лимиты, с которыми можно обратиться за каникулами. Автор инициативы считают, что необходимо увеличить максимальные суммы кредитов, по которым можно взять каникулы. В первую очередь это касается автокредитов, средняя сумма по которым составляет 1,35 млн рублей.

Кратко требования правозащитников выглядят так:

• принимать во внимание совокупный семейный доход, а не только доходы заёмщика.

• принимать во внимание появление у заёмщика иждивенцев.

• рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул заёмщикам, у которых показатель долговой нагрузки стал превышать 70%, даже если их доход упал менее чем на 30%;

• принимать во внимание остаток долга заемщика, а не изначальную сумму кредита;

• установить ответственность банков за отказ в предоставлении кредитных каникул заемщикам, параметры заявки которых соответствуют требованиям закона;

• предусмотреть возможность подачи заявки на кредитные каникулы через портал госуслуг и автоматической отправки жалобы на отказ со стороны банков регулятору рынка.

В пресс-службе Центробанка сообщили, что все предложения будут приняты во внимание для выстраивания наиболее эффективной системы защиты заёмщика.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн