Может ли банк простить долг заёмщику

19.12.2022
Может ли банк простить долг заёмщику

Как получается, что долги по кредитам копятся годами, а заёмщик ничего не предпринимает? Почему банки - бездействуют?

В нашей практике мы часто сталкиваемся с людьми, у которых огромные долги, причём большая часть суммы — это не основной долг, а пени и штрафы. Долги копятся из-за того, что люди верят в то, что банк забудет о задолженности и ситуация сама собой решиться. Но разумеется, этого не происходит.

Что заставляет должников думать, что именно им повезёт?

Дело в том, что каждый думает, что кредитная организация педантично ведёт дела и как только понимает, что не может получить свои деньги обращается в суд. И фактически так и должно быть. То есть кредитор не должен наращивать сумму долга. А должен либо инициировать банкротство, либо обратиться в суд. Равно как и должник должен инициировать собственное банкротство через 3 месяца просрочки.

При этом банк может потребовать досрочно погасить кредит, если заёмщик допустил просрочку более 60 дней.

Но граждане часто не знают о своих обязанностях, а когда банк не идёт в суд - считает, что о долге можно забыть. А банк всего лишь ходит по тонкому льду и наращивает сумму задолженности. Но не стоит думать, что о Вас просто забыли. Скорее всего кредитор в конечном итоге получит судебный приказ, о котором должник, чаще всего, узнаёт в тот момент, когда начинается исполнительное производство. Из-за которого, к слову, человеку становится недоступно внесудебное банкротство.

Если должник чудом узнаёт о вынесенном судебном приказе и успевает отменить его, то чаще банк опять "впадает в спячку", чтобы через какое-то время, чаще к моменту наступления СИД обратиться в суд, когда сумма долга максимальная. И в 75% случаев дело выигрывает именно кредитор. Это происходит и из-за того, что суд чаще занимает сторону банка, к тому же интересы организации представляет штат юристов.

А в суд банк обратиться обязательно, ведь кредитору необходимо обратиться за задолженность через суд, списать как безнадёжную к взысканию.

При желании и веря в собственную удачливость должник может обратиться в банк и попросить кредитора о прощении долга в связи с отсутствием денежных средств и имущества для его выплаты. Если кредитор согласиться, то между ним и заёмщиком будет подписан договор. Но в любом случае финансовая организация уведомляет письменно о принятом решении. Возможность прощения долга и освобождения кредитором должника от имущественной обязанности регулируется статьёй 415 ГК РФ. Разумеется, финансовые организации крайне редко соглашаются на эту меру, поскольку она невыгодна.

При этом надо иметь ввиду, что прощение долга является даром, ведь образуется экономическая выгода для заёмщика в виде экономии на расходах по погашению долга и налогооблагаемый доход (определение Верховного Суда РФ от 16 декабря 2020 года № 49-КАД20-2-К6). После прощения долга банк или удержит налог, или направит уведомление в налоговый орган о полученном доходе (письмо ФНС от 17 августа 2022 года № СД-4-3/10775@).

А вот если кредитор примет решение о признании задолженности безнадёжной и соответственно спишет её, то у должника не возникает обязанности оплатить налог с суммы списанного долга (письмо Минфина России от 7 июня 2022 года № 03-04-06/53884). Однако здесь тоже не всё просто и банк не просто списывает долг, а делает это в соответствии с определённой процедурой. Порядок признания задолженности безнадёжной регламентирован положениями Банка России. Банк должен предъявить исполнительный документ приставам, получить от них акт о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества у должника. Только затем организация может принять решение о признании задолженности безнадёжной и о её списании.

Чаще процедура признания задолженности безнадёжной происходит после истечения срока исковой давности, но рассчитывать на это не стоит, так как часто банк может обратиться в суд и после этого срока или переуступить право требования агентству, и его сотрудники будут звонить и требовать возврат долга.

Гораздо проще, не дожидаясь инициативы от банка и не тратя время на неэффективные меры избавления от долгов обратитесь к нам, и мы поможем Вам пройти процедуру банкротства.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн