Массовый пересмотр условий кредитных договоров в России

24.11.2021
Массовый пересмотр условий кредитных договоров в России

Недавно арбитражный суд вынес решение по спору между кредитором и заёмщиком. Сеть кинотеатров «Синема парк» и «Формула кино» подали иск в отношении банка «Траст». Речь шла о пересмотре условий подписанных ранее кредитных договоров. Владелец киносетей потребовал снизить процентную ставку по кредиту с 7,5% до 1% и продлить срок кредитования до 2027 года. Арбитраж на основании статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации вынес решение и признал факт распространения ковида и связанных с ним ограничений основанием для существенного изменения условий договора.

Это означает, что для бизнеса, пострадавшего за время жёстких ограничений, открываются новые возможности стабилизации собственного положения. Эксперты предполагают, что данный прецедент может положить начало массовых исков заёмщиков.

В связи с этим Фонд «Центр стратегических разработок» (ЦСР) совместно с Институтом региональных проблем (ИРП) провели исследование, которое показало, что при пересмотре условий даже четверти кредитных договоров банковский сектор в России может стать убыточным. В ЦСР подсчитали, что объём кредитного портфеля, который имеет максимальное сходство с кредитами, по коим были приняты анализируемые судебные решения, равен приблизительно 850 миллиардам рублей. Получается, что даже при минимальном масштабировании судебного решения потери банковского сектора могут достичь 100 миллиардов рублей.

- Если условия смягчат для 5-7% заёмщиков, то потери банков составят 6 млрд.

- Если ставки снизят для трети компаний и ИП, то потери будут близки к 30 млрд.

А если исков будет больше, то есть если в суд будут обращаться не только компании с долгами на сумму около 50 триллионов рублей, но и частные лица, суммарный долг которых составляет 24 триллиона рублей, то всего за несколько лет банковское кредитование станет убыточным.

Что это означает на практике?

Кредитным организациям придётся продумать новую стратегию с целью минимизации рисков. То есть придётся ужесточить условия по вновь предоставляемым займам и учитывать в ставке кредитования рост риска пересмотра условий вновь подписываемых соглашений.

Эксперты единодушны во мнении, что к подобным решениям надо подходить более серьёзно и взвешено, так как в период локдауна компании получали поддержку от государства и послабления от банков. И что злоупотребление заёмщиков пересмотром договоров дестабилизирует рынок в целом.

Заместитель директора департамента финансово-банковской деятельности и инвестиционного развития Минэкономразвития Александр Виноградов, глава комитета ГД РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков, директор экономических программ Института региональных проблем Алексей Михайлов, исполнительный директор Центра развития корпоративных отношений и разрешения экономических споров РСПП Ирина Котелевская, вице-президент Ассоциации Банков России Алексей Войлуков, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Плеханова Андрей Моисеев едины во мнении, что необходимо придерживаться позиции стабильности ранее заключённых кредитных договоров.

Среди выдвинутых аргументов прозвучало следующее: с проблемами и ограничениями в равной степени столкнулись все участники рынка. Следовательно, для сохранения баланса необходимо действовать в рамках ранее оговорённых условий.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн