Лимиты на выдачу кредитов установит ЦБ

27.11.2021
Лимиты на выдачу кредитов установит ЦБ

В 2022 году в законную силу вступят многие законы, которые нацелены на регулирование рынка кредитования и для снижения закредитованности россиян, а главное - числа безнадёжных долгов. Среди прочих заработает закон, который наделяет Банк России правом вводить прямые количественные ограничения на выдачу кредитными и микрофинансовыми организациями (МФО) отдельных видов потребительских кредитов и займов.

Зачем это нужно?

На сегодняшний день на одного заёмщика приходится 2,1 кредита, а долговая нагрузка граждан с начала 2021 года выросла с 27 до 35%. По данным ЦБ РФ, потребительское кредитование продолжает расти высокими темпами, и за 9 месяцев текущего года рост составил 16%, а доля тех, кто тратит 80% и более своего дохода на погашение кредитов и займов, превысила 30%. Средний размер просроченного платежа вырос до 17,4 тысяч рублей. То есть ради отдельных покупок семьи живут за гранью бедности, а на погашение кредитов расходуются, в том числе, детские пособия.

Принятый законопроект наделяет совет директоров ЦБ правом принимать решения об установлении макропруденциальных лимитов. Теперь Банк России сможет устанавливать для банков и МФО максимально допустимую долю отдельных видов кредитов и займов физлицам. Причём лимиты могут быть разными для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией и МФО.

Решение об установлении лимитов будет приниматься с учётом факторов риска увеличения долговой нагрузки заёмщиков.

Факторами для принятия решений ЦБ назвал:

— высокий рост кредитования заёмщиков с определённым уровнем показателя долговой нагрузки в течение двух кварталов,

— рост кредитов за 12 месяцев, опережающий увеличение доходов населения за то же время,

— рост за 12 месяцев доли кредитов с просрочкой больше 90 дней, который превышает среднеарифметический размер задолженности по потребительским кредитам за тот же период,

— увеличение доли потребительских кредитов со сроком возврата больше пяти лет два квартала подряд.

В случае превышения банком или МФО своего лимита, ЦБ будет вправе уменьшить его значение. При этом ЦБ сможет принять меры, предусмотренные сейчас законом о ЦБ в отношении нарушителей, например, оштрафовать или запретить отдельные операции. Допускается установление лимитов по потребительским кредитам и займам, за исключением образовательных кредитов, по которым предоставляется господдержка, а также кредитов и займов инвалидам на приобретение технических средств реабилитации и оплату услуг по реабилитации, стоимость которых компенсируется государством. На ипотеку и автокредиты ограничения распространяться не будут.

Для банков лимиты будут устанавливаться с учетом показателя долговой нагрузки заёмщика и срока, на который предоставляется кредит. Для МФО будут учитывать категории потребительского займа и его сумму.

Ассоциация банков России написала письмо в Минфин и заявила, что поправки могут иметь "системные риски для российских заёмщиков" и подтолкнут граждан искать деньги у полулегальных или нелегальных кредиторов. Однако учитывая реальное положение вещей критическая закредитованность населения не может привести ни к чему хорошему.

У банков и МФО будет время подготовиться к новым ограничениям, так как использовать инструмент макропруденциальных лимитов на выдачу потребительских кредитов ЦБ начнёт во второй половине 2022 года.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн