Кредитный рейтинг: что это, как его узнать и почему он так важен

16.01.2022
Кредитный рейтинг: что это, как его узнать и почему он так важен

Как известно, 2022 год станет переломным для рынка кредитования. Бездумные кредиты уйдут в прошлое. По крайней мере на это рассчитывает ЦБ РФ, предпринимая меры по снижению закредитованности населения. И теперь кредитная история заёмщика, и кредитный рейтинг станут играть важную роль в получении заёмных денег...

Что такое кредитный рейтинг? Где его узнать? Как он влияет на судьбу заявки на кредит?

КР - один из ключевых инструментов оценки заёмщика. И сейчас мы расскажем подробнее о том, что это такое и как сделать так, чтобы получить нужную сумму в банке.

Просрочки россиян растут и ЦБ затягивает гайки для того, чтобы закредитованность населения не перешла в кредитную точку. Но всё равно просроченная задолженность осенью 2021 года была запредельно высока, а сумма долга по двум и более обязательным платежам в течение 120 дней составила 950,9 млрд рублей. Поэтому начиная с сентября 2021 года число одобренных заявок стало падать и за месяц (с сентября на октябрь снизилось на 8,7%, а сумма сократилась на 10,6%). И это - естественная реакция кредиторов на просрочку.

С января 2022 года политика банков начала ужесточаться, а в дальнейшем гайки будут затянуты ещё сильнее. В том числе ЦБ будет устанавливать количественный лимит на выдачу кредитов. Так что теперь банкам придётся выбирать кому именно одобрить заявку. Разумеется, в приоритете будут самые надёжные и платёжеспособные клиенты. Хотя бы потому, что ЦБ будет регулировать и другие параметры, в том числе ПДН на человека.

Оценивать кандидатуру получателя будут на основании информации из БКИ, в том числе будут учитывать индивидуальный (персональный) кредитный рейтинг (ИКР или ПКР). По крайней мере это касается крупнейших банков страны.

И в сложившейся ситуации банки будут повышать требования к заёмщикам и чем выше кредитный рейтинг, тем выше вероятность одобрения и лучше условия.

А из каких параметров формируется КР?

  • количество открытых и закрытых кредитов,
  • долговая нагрузка (процент от общего дохода, который тратится на оплату кредитов),
  • просроченная задолженность,
  • наличие проданных долгов коллекторам.

Чем выше балл кредитного рейтинга — тем больше шансов у человека получить кредит на выгодных условиях.

А какой КР считается хорошим?

Средний ПКР заёмщика по потребкредитам осенью 2021 года составил 627 баллов.

А минимальное значение КР - 300 баллов.

Максимальное - 850 баллов.

Влияет ли рейтинг на сумму, которую одобрит банк?

Разумеется!

Если средний балл по ПКР составляет 697 баллов, то можно рассчитывать на сумму от 500 тысяч рублей, а если рейтинг 568 баллов, то Вы можете рассчитывать на займ до 30 тысяч рублей.

Если Вы не любите неловкие ситуации и потраченное зря время, то перед тем, как подать заявку можно узнать свой ИКР и если обнаружите ошибку, то надо сообщить о ней в БКИ. Если ВЫ обладать максимально подробной информацией, то следует запросить КИ в нескольких бюро, потому что у разных БКИ - разные источники информации.

К январю 2022 года в России работают восемь БКИ, которые внесены в государственный реестр ЦБ:

* АО «Национальное бюро кредитных историй»;

* АО «Объединенное Кредитное Бюро»;

ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»;

* ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс»;

ООО «Восточно-Европейское бюро кредитных историй»;

ООО «Столичное Кредитное Бюро»;

ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»;

ООО «Красноярское Бюро кредитных историй».

Как узнать кредитный рейтинг через Госуслуги?

Найдите вкладку «Справки/Выписки», выберите раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа понадобится подтвердить только данные паспорта, которые автоматически загрузятся из личного кабинета.

Если у Вас нет учётки на Госуcлугах, то можно обратиться в банк или МФО, в БКИ или в Центральный каталог кредитных историй Банка России.

В каждом БКИ заёмщик может заказать кредитный отчёт бесплатно два раза в год в электронном виде или один - в бумажном.

С 1 января 2022 года в России официально введена единая шкала индивидуальных кредитных рейтингов россиян, согласно указанию ЦБ РФ. Первыми её начали применять квалифицированные бюро кредитных историй, остальные БКИ на новую шкалу обязаны перейти с 1 января 2024 года.

Среди требований регулятора - введение новой шкалы от 1 до 999 баллов.

А что требует учитывать ЦБ в качестве обязательных для расчёта индивидуального кредитного рейтинга гражданина:

  • Количество баллов — от 1 до 999 баллов.
  • Доступность кредитного рейтинга для всех.
  • Бесплатное и неограниченное количество запросов на кредитный рейтинг.
  • Раскрытие факторов и их веса в кредитном рейтинге.
  • Графическая наглядность.
  • Кредитный рейтинг должен предсказывать дефолт заёмщика (невозможность выплачивать долг) в течение ближайшего года на сумму от 500 рублей и на срок от 91 дня.

Максимальный кредитный рейтинг даёт заёмщику возможность рассчитывать на самые выгодные условия по кредитам, а также существенно повышает его шансы в принципе на его получение. И присваивается он тем, кто активно пользуется заёмными средствами и не допускает нарушений условий договора.

Низкий кредитный у тех, кто не брал кредиты или брал, но не является добросовестным плательщиком.

Как улучшить кредитный рейтинг?

  • Вовремя гасить задолженность.
  • Снизить долговую нагрузку и не увеличивать её.
  • Формировать КИ, если её нет. То есть брать и гасить кредиты.

* БКИ, которые имеют статус квалифицированных бюро кредитных историй

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн