Чем вызвано такое поведение заёмщиков и почему отказов в 2021 году стало больше, чем в начале пандемии?
В 2021 году заёмщики, которые подали заявку на кредит и получили положительный ответ в итоге не воспользовались предложением банка и не взяли деньги. Процент отказников стал выше, чем был в начале пандемии.
В чём причина такого поведения?
Тут сыграло роль несколько факторов. И то, что финансовая грамотность растёт, а с ней - осмотрительность. Снизилось число импульсивно взятых кредитов.
Но основная причина всё же более прагматичная. Это - рост ставок по кредитам. Поэтому люди решили обойтись без покупки или заёмных средств на неё. При этом подать заявку становится всё проще, поэтому клиенты просто рассылают запрос в несколько кредитных организаций и потом выбирают лучшие условия. Также сыграло свою роль развитие агрегаторов для подачи заявок на кредиты.
Эту информацию предоставило бюро кредитных историй «Эквифакс».
В январе—декабре прошлого, 2021 года средний take rate* по всем видам розничных кредитов составлял 29,6%. То есть что условия банка устроили меньше трети заёмщиков. И это произошло в декабре, то есть перед Новым годом и длинными выходными, когда люди традиционно готовы были практически на любые условия лишь бы получить желаемые деньги. В сфере кредитования именно на декабрь приходится пик сезонного спроса.
Статистика Национального бюро кредитных историй несколько иная, но также подтверждает тенденцию. И средний take rate по всем видам ссуд составил 54,8%, что на 9,5 п.п. ниже уровня 2020 года.
При этом банки стали чаще одобрять заявки. И заметнее всего уровень одобрений повысился в сегменте кредитов наличными (на 3,4 п.п.), до 42%. В этом же сегменте самый высокий процент отказов — 25,1% (минус 4,1 п.п.).
Если выделять отдельных игроков на рынке, то максимально стабильный уровень продемонстрировал Сбербанк. Здесь уровень согласия клиентов сохранился на стабильно высоком уровне — более 70%. Не заметили падения и в ВТБ.
В 2022 году в связи с ужесточением кредитной политики от ЦБ ожидается рост ставок и повышения требований к заёмщикам, поэтому специалисты предполагают, что снизится процент одобрений от банков.
Эксперты ожидают, что многие клиенты будут отказываться от получения кредитов, а закредитованные заёмщики, желающие рефинансировать долг, «будут вынуждены соглашаться на любые условия».
* take rate (TR) — доля выданных ссуд по отношению к количеству одобренных банками заявок от потенциальных заёмщиков
** approval rate (AR) — доля одобренных кредитных заявок от потенциальных клиентов
Автор: Эдуард Кирилюк
