Какими способами банки воздействуют на неплательщиков?

06.01.2022
Какими способами банки воздействуют на неплательщиков?

Некоторые заёмщики верят, что можно взять кредит и не гасить его, а банк будет бездействовать. Некоторые, наоборот, верят в то, что, если допустить малейшую просрочку и придут крутые ребята, все в чёрном и отнимут всё, что есть. Давайте вместе разберёмся как действует банк.

Прежде всего, не надо думать, что банк забудет о долге. Это невозможно, особенно в наше время, когда развиты технологии, а все данные хранятся в электронном виде.

Стандартная ситуация при первых же днях просрочки звонит менеджер банка и с каждым разом всё настойчивее напоминает о необходимости вернуть долг. Методы, в зависимости от банка, могут быть разными.

И уже в этот момент надо начать анализировать ситуацию. Потому что сотрудник банка будет давить, искажать реальность лишь бы Вы внесли ещё один платёж. Причём знания и опыт позволяют сотрудникам банка делать правильные выводы. Так что разговаривая с должником менеджер знает о том, что человек с ситуацией не справится. Так что, когда Вы ещё не знаете о том, что с кредитом не справитесь, а сотрудник банка уже знает.

Именно поэтому мы советуем Вам при первой же просрочке проконсультироваться со специалистом, изложить ситуацию, показать документы. Тогда Вы сможете сразу же принять правильное решение. И избежите лишних платежей. И в итоге раньше принять решение о банкротстве физлица.

Почему об этом надо подумать сразу же?

Потому что процедура доступна через три месяца просрочек. Более того, она становится обязанностью.

Но если говорить о практических моментах, то ситуация такая.

Как только у Вас появляются просрочки Вы и без лишних контактов с сотрудниками банков начинаете нервничать, а это сказывается на качестве жизни во всех сферах.

Если платить становится всё труднее, но вы пытаетесь из последних сил, то Вы просто подрываете ещё больше свой финансовый мир, вместо того чтобы сосредоточиться на выходе из ситуации. И позволяете портить себе нервы тем, кто звонит с целью добиться от Вас новых платежей.

Если начинаются звонки, то состояние нервозности усиливается.

Но мы не будем сосредотачиваться на моральных аспектах.

А поговорим о практических.

Прежде всего, если Вы добросовестно платили по кредиту до того, как столкнулись с трудностями, то ни у кого нет повода сомневаться в том, что Вы добросовестный заёмщик. И не будет повода сомневаться в том, что Вы не пытаетесь таким образом уйти от оплаты долга.

Банк не успеет вынести судебный приказ, а значит приставы не начнут взыскание.

Если говорить о судебном банкротстве, то не лишним будет подумать о том, что если рано или поздно просрочки станут критическими и постоянными и решать проблему всё, равно придётся, то Вы сэкономите три ежемесячных взноса, но без нервотрёпки.

А если урывками вносить платежи, но проиграть эту битву, то получится, что Вы не сократили сумму долга (помните про штрафы и пени, про то что сперва Вы оплачиваете проценты, а не тело долга).

Ещё одна ошибка при просрочках: попытки самостоятельно подать на реструктуризацию долга или на рефинансирование кредита. Но банки очень редко идут на встречу. Они заинтересованы в штрафах. А когда появляются просрочки, то они не пойдут на риск.

И если Вы не хотите добиваться списания долгов, то можно обратиться к нам, и мы поможем добиться реструктуризации долгов.

А что делает банк, когда появляются просрочки?

Сначала звонят сотрудники банка.

Затем события могут развиваться двумя путями. Или банк работает с просрочкой самостоятельно или передаёт договор профессиональным взыскателям, но речь не идёт о продаже долга. Как правило, в течение года долги редко продают. Хотя 2021 год был отмечен ранней продаже долгов.

Если банк работает самостоятельно, то юристы будут предлагать варианты досудебного урегулирования. Но проблема в том, что часто у должника нет возможности выполнить условия, которые навязывает банк. Именно поэтому даже на досудебном этапе решения проблемы Вам нужна помощь юриста.

Фактически, всё что предложит банк на досудебном этапе — это вносить платежи любыми частями (но стоит иметь в виду, что штрафы обычно начисляются, так как Вы не выполняете условия договора в полном объёме). Это уловка кредитора, благодаря которой он пытается получить от Вас последнее, что Вы можете отдать.

При этом банк попытается намёками или прямо предлагать Вам разделить ответственность с поручителями, гарантами, супругами и даже с теми, кто вообще не имеет никакого отношения к Вашему кредиту.

Затем банк может получить судебный приказ и если Вы не успеете отменить судебный приказ, то начнут работать приставы.

Сейчас всё чаще банки стали обращаться в суд.

Но могут обратиться к профессиональным взыскателям. И тут есть два варианта. Первый это полноценная переуступка прав третьему лицу. Это - договор цессии. Тогда Вы больше не должны банку, а новому кредитору, чаще всего, коллекторскому агентству. Но, как правило, продажа долга происходит через год.

Более распространённый вариант - агентский договор. Это означает, что банк поручил сторонней компании напоминать должнику о его обязательствах. И это все его полномочия. Но одна из самых распространённых проблем наших клиентов - звонки и угрозы именно таких "агентов", которым не мешает даже принятый 230 ФЗ, который чётко описывает правила взаимодействия между коллекторами и должником.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн