Как расплатиться по кредитам?

15.02.2022
Как расплатиться по кредитам?

Что делать, если у Вас слишком много долгов и Вы уже с трудом справляетесь? Рассказываем о том, как решить эту проблему.

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко дала несколько советов заёмщикам, чтобы избежать проблем.

Прежде всего, она подчеркнула, что не стоит верить в истории о том, что банк просто забудет о долге. Такие истории часто можно встретить в разных пабликах и на форумах. Истории красочные и очень оптимистичные. Но это зачастую просто истории, авторы которых хотели хайпануть на актуальной для многих теме или редкие "счастливчики", которые не учитывают ряд обстоятельств, из-за которых банк забыл о долге. Хотя, быть может, и не забыл и рано или поздно иск и исполнительное производство не заставят себя ждать. И тут ещё один нюанс - вера во всемогущий СИД, который по мановению волшебной палочки обнулит все долги через три года. Но в реальности это лишь общая формулировка и воспользоваться сроками исковой давности не так просто, как кажется на первый взгляд. А главное, надо постоянно держать руку на пульсе и в случае, если банк подал в суд более чем через три года необходимо обладать определёнными навыками и знаниями, не говоря уже о том, что должны совпасть сразу несколько условий.

Так что если Вы не хотите ждать, опасаясь вынесения судебного приказа или суда, если не хотите постоянных контактов с коллекторами или приставами, если Вам не нравится идея ареста счетов, ограничения на выезд, оплаты исполнительных сборов и судебных издержек и других, связанных с просроченными кредитами нюансами, то лучше не пропускать платежи, не копить долги.

Но даже при невысоком доходе есть возможность не вылететь из графика и избежать перекредитования.

И вот пошаговая инструкция по погашению кредитов

1. Оцените свой долговой портфель.

Составьте детальный перечень долговых обязательств. Зафиксируйте остаток задолженности, остаточный срок погашения по графику платежей, размер ежемесячного платежа и процентную ставку по кредиту.

Причём важен порядок. Обязательно отметьте самые невыгодные обязательства (высокая процентная ставка, пользование кредитной картой сверх грейс-периода и прочее).

Психологи советуют помнить, что необеспеченные кредиты - самые сложные для погашения, ведь нет страха, что можно потерять то, чем пользуешься. Так что автокредит и ипотека не входят в список самых актуальных для закрытия.

А вот потребкредит взятый давно, кредитная карта с исчерпанным лимитом - долги, по которым чаще всего возникают просрочки. Так что для закрытия они должны быть в приоритете.

2. Оцените свой бюджет

Если у Вас есть свободные средства, пусть и минимальные, то лучше направить их на погашение обязательств.

Анализ бюджета позволит Вам не только лучше планировать график платежей, но и найти дыры в бюджете, неразумные расходы, вспомнить о нереализованных активах.

Какие эти могут быть активы? Прежде всего - налоговые вычеты. Это НДФЛ за лечение, обучение, а с 2022 года - за спорт, налоговый вычет при покупке жилья.

3. Изучите меры социальной поддержки, а они постоянно меняются, и собственную ситуацию. Быть может Вам положены субсидии на услуги ЖКХ, выплаты на детей. И не стоит думать, что это незначительные суммы. Даже разовая или стабильная небольшая выплата поможет снизить финансовую нагрузку.

4. Ищите дополнительные источники дохода

Проанализируйте свои навыки и знания, это поможет Вам найти дополнительный источник заработка. Но надо помнить, что подработка нужна для более быстрого погашения кредитов, а не для того чтобы тратить их на развлечения.

5. Изучите свои активы

Быть может у Вас есть ненужная техника, устаревшие гаджеты, игрушки, вещи, книги и так далее. Всё это можно реализовать и вырученные от продажи деньги станут подспорьем в сложной ситуации.

И тут к месту вспомнить о том, что те, кто верят в карму говорят о том, что, избавляясь от лишнего и ненужного мы расчищаем пространство для нового. Есть в этом и психологическое обоснование - любая созидательная деятельность поражает созидательную деятельность, а уборка помогает систематизировать мысли. А ещё увидев сколько ненужного накопилось Вы сможете проанализировать будущие расходы и в следующий раз воздержаться от ненужных покупок. Ведь, вполне вероятно, среди того, что можно безболезненно продать окажутся вещи, на которые был взят кредит, который Вы сейчас выплачиваете.

6. Обратитесь за рефинансированием

Несколько кредитов можно объединить в один. Это сделает его боле выгодным и снизит общую сумму платежа в месяц. К тому же такой формат удобнее, ведь Вам не надо будет держать в голове сложный график разрозненных платежей.

Но для рефинансирования нужно иметь чистую репутацию и не иметь просрочек.

И, разумеется, предварительно надо изучить условия, чтобы не попасть в более сложную ситуацию.

7. Реструктуризируйте кредитные обязательства

Может кредитор продлит срок кредитования, а в итоге снизится ежемесячный платёж. Или пересмотрит процентную ставку.

Или банк предоставит кредитные каникулы. Для ипотеки такая отсрочка один раз - обязанность кредитора, а для других видов займов - желание банка пойти Вам на встречу.

Но подавая заявления о реструктуризации необходимо подготовиться и собрать максимально полный пакет документов, который подтверждает, что это - единственный выход.

8. Личное банкротство

Если банк не пошёл на встречу, то это - оптимальный и законный вариант избавления от долгов, с которыми Вы не справляетесь.

Если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей, и не открыто исполнительное производство, то это может быть процедура через МФЦ. А если Вы не попадаете под требования, то признание несостоятельности через суд.

Для рефинансирования, реструктуризации и банкротства лучше воспользоваться помощью профессионалов. Это даёт гарантии того, что Вы избежите ошибок в таком важном правовом и экономическом вопросе.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн