Сейчас рынок кредитования постепенно меняется в сторону ужесточения условий выдачи денег. С одной стороны, для многих это означает ограничение их возможностей, ведь большинство россиян все крупные покупки совершают в кредит. То же касается и сферы услуг: отпуск, ремонт, медицинское обслуживание, авторемонт недоступны многим. Но с другой стороны, каждый кредит ложится на плечи заёмщика тяжким грузом. Для многих сумма, которую приходится выплачивать составляет 50% от общего дохода, а у некоторых даже больше. Отсюда - рост закредитованности, просроченные задолженности и рост банкротств граждан. И никто не выигрывает в ситуации непомерных долгов населения.
Поэтому законодательство совершенствуется, механизмы оттачиваются.
Но это ведёт к изменениям более глобальным.
На рынке потребительского кредитования - к появлению "чёрных" кредиторов.
Ипотечные кредиты не остаются в стороне.
22 октября Банк России повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и высока вероятность того, что в декабре она может вырасти и рост составит до 1 процентного пункта. На повышение ключевой ставки рынок отреагировал мгновенно и по сравнению с сентябрём 2021 года средний размер ипотечного кредита в России в октябре вырос на 4,5%. В итоге количество выданных ипотечных кредитов снизилось - на 1,6%, до 58 тысяч ссуд. На банках это не сказалось, так как выросла средняя сумма. Но некоторые лишились возможности переехать в собственную квартиру.
Долги россиян по ипотеке впервые превысили 11 триллионов рублей, увеличившись на 2,3% - до 11,19 триллиона рублей.
И это при том, что в течение 2021 года было реализовано несколько мероприятий по упрощению рефинансирования ипотеке. Сначала практика коснулась тех, кто брал ипотеку с использованием маткапитала. А далее рассматривая жалобы клиентов на то что банки затягивают сроки предоставления документов, которые нужны для погашения ипотечных кредитов ФАС занялась упрощением схемы рефинансирования, а также предложила законодательно закрепить сроки, в которые банки будут обязаны выдавать гражданам документы, необходимые для полного досрочного погашения обязательств.
В октябре начал расти спрос на программу рефинансирования семейной ипотеки* и с июля вырос более чем в пять раз.
А к 2023 году крупные игроки рынка прогнозируют снижение ставок по ипотеке, что приведёт к взрывному спросу на рефинансирование в области жилищного кредитования. Это связывают с тем, что ключевая ставка - динамический показатель и постоянно меняется. Разумеется, выиграют здесь те банки, которые предложат лучшие условия по рефинансированию.
А пока тенденция такова, что 2021 год обещает стать рекордным по выдаче ипотеки в России. Об этом заявил глава департамента обеспечения банковского надзора ЦБ РФ Александр Данилов на конференции Сбербанка для застройщиков. Несмотря на то, что с сентября темпы начали падать, но предыдущие месяцы дали 21% ипотечного роста, а к концу года темы составят 25%, так как традиционно предновогодние месяцы ознаменованы тем, что люди активнее берут ипотеку.
Активность в сегменте, несмотря на рост процентных ставок вызвана тем, что застройщики активизировали маркетинговые условия и тем самым стабилизируют ситуацию.
* Программу Семейная ипотека запустили по поручению президента России Владимира Путина в 2018 году.
Автор: Эдуард Кирилюк
