Граждане жалуются на отказ банков в кредитных каникулах

15.06.2022
Граждане жалуются на отказ банков в кредитных каникулах

2022 год стал поводом снова обратиться в банк за кредитными каникулами, при условии, что доход упал на 30%, а займ был оформлен до 1 марта 2022 года. Однако не всё так гладко и не у всех получилось воспользоваться льготой. Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах? Рассказывает наш эксперт.

Воспользоваться кредитными каникулами на фоне очередного кризиса, который начался в тот момент, когда многие ещё не оправились от пандемии хотели многие.

Кредитные каникулы распространяются на ипотеку, потребительские кредиты, автокредиты, долги по кредитным картам. Длительность льготного периода составляет от одного до шести месяцев. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз по каждому договору.

Однако получилось это далеко не у всех.

Проблемы были и с тем, что не каждый мог подтвердить падение дохода и с тем, что лимиты подошли далеко не всем проблемным заёмщикам. Тем более при расчёте лимита учитывался не остаток кредита, который нужно выплатить, а первоначальная сумма.

Также банки отказывали тем, у кого уже были просрочки и тем, кто уже обратился за каникулами. Условия программы новых кредитных каникул достаточно жёсткие, но таково было решение государства. Мера всё же направлена на стабилизацию и создание баланса, а не на повальное предоставление каникул.

Только за первый месяц вступления в силу поправок к закону о кредитных каникулах (106-ФЗ) в банки обратились десятки тысяч заёмщиков. И это по данным 30 ведущих банков России.

Как показал опрос банков из топ-30, число клиентов, которые за первый месяц обратились с заявлением о предоставлении этой льготы, составляет уже десятки тысяч. Процент одобрения заявки составил от 30 до 50% в разных банках.

В Центробанк сразу же стал получать жалобы заёмщиков, связанные с предоставлением кредитных каникул. Аналогичные жалобы стали поступать, хотя авторам проекта ОНФ «За права заёмщиков».

Что говорят банки о причинах отказа в кредитных каникулах?

Райффайзенбанк объяснил 95% отказов тем, что кредит не подходит под условия программы.

Ренессанс Кредит причиной отказа назвал не подходящие по условиям сроки, то есть заявки на кредиты, оформленные после 1 марта 2022.

Уралсиб назвал причиной отказа наличие действующих ипотечных каникул.

Одна из причин - сложность с подтверждением уровня дохода связано с тем, что в стране отсутствует форма подтверждения дохода, который состоит из базовой ставки и процентов, премии.

Что можно сделать, если банк неправомерно отказал в кредитных каникулах?

В случае немотивированного отказа заёмщик вправе обратиться в суд с иском о признании соответствующего отказа незаконным и понуждении банка к изменению условий договора. В этом случае суд может не только обязать банк предоставить каникулы, но и обязать банк выплатить компенсацию и возместить убытки.

Какие поправки к закону предложили внести?

Руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева считает, что необходимо зафиксировать расчёт лимитов исходя из остаточной суммы долга на момент подачи в банк заявки. А также отрегулировать вопрос о предоставлении каникул тем, кто потерял работу, написав заявление по собственному желанию.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн