По данным ЦБ долговая нагрузка россиян по всем видам займов достигла нового рекорда — 10,24%.
Основной вклад в увеличение долговой нагрузки в первой половине текущего года внесли необеспеченное потребительское кредитование и ипотечные кредиты. Причём главная проблема потребкредитов в том, что рост обеспечен не за счёт более широкого охвата аудитории, а за счёт уже закредитованных клиентов. В итоге долги по необеспеченным кредитам в третьем квартале текущего года увеличились на 19,1%. При этом рост доходов составляет всего 3,8%.
Максимальный рост +34,4% показали потребительские микрозаймы и теперь их объём составляет 223,5 млрд рублей.
В целом на рынке кредитования намечается снижение стандартов кредитования. Необеспеченные займы выдавались при следующих показателях долговой нагрузки:
62% кредитов при ПДН 50%.
31% кредитов с ПДН выше 80%.
Банки уделяют недостаточно внимания проверке клиентов. В России 14 крупных банков и только 4 проверяют платёжеспособность клиентов, то есть требуют документы, которые подтверждают доход. А остальные проверку проводят - формально. В итоге большая часть банков оценивает заёмщика по трём факторам:
1. Заявка клиента
2. Данные Бюро кредитных историй
3. Собственные модельные оценки.
В конечном итоге ЦБ начинает искусственно сдерживать рост необеспеченных кредитов, вводит ограничения, повышает ключевую ставку. Но пока это не приносит ожидаемого регулятором результата.
Автор: Эдуард Кирилюк
