Долгий льготный период по кредитке. Удобный вариант или ловушка?

12.12.2021
Долгий льготный период по кредитке. Удобный вариант или ловушка?

На фоне мер, которые Центробанк принимает для уменьшения долговой нагрузки россиян банки вынуждены вести ожесточённую борьбу за клиентов. Однако методов здесь не так много. Среди них увеличение грейс-периода по карте. Но так ли всё просто и чем может обернуться такой подарок?

Конкуренция за заёмщиков обостряется и банки пытаются сделать предложение "от которого нельзя отказаться". В том числе банки нарастили предложение кредиток с длинным беспроцентным периодом. На начало декабря 2021 года карты с грейс периодом до четырёх месяцев есть примерно у 30 крупных банков. Хотя в начале годы такие условия предлагали только 10 банков.

ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк, банк «Санкт-Петербург», Сбербанк, Газпромбанк, «Открытие», банк «Дом.РФ», «Уралсиб», «Хоум Кредит», «Ренессанс Кредит», ОТП Банк, Локо-банк и Экспобанк предлагают карты с продолжительностью грейс-периода от 118–120 дней.

На фоне роста закредитованности населения такие условия очень привлекательны для клиентов, так как позволяют без переплат совершать покупки, равные по стоимости 2-4 зарплатам. Конечно для банка такие условия выдачи кредитов не самые выгодные, однако главная ставка здесь делается на продажу других продуктов, а также на повышенный средний чек, более высокие ставки межбанковской комиссии.

Но если оценивать такой продукт с позиции банка, то они мало чем отличаются от кредиток со стандартным льготным периодом.

Выгоды и подводные камни карт с длительным грейс периодом

Выгоды

Снижение долговой нагрузки на заёмщиков, которые берут потребительские кредиты. Ведь по карте можно не погашать полностью тело долга несколько месяцев.

Подводные камни

Подобные карты имеют смысл только если держатель не вышел за пределы грейс-периода. Иначе стоимость кредита будет очень высокой. А главное, нарушение правил пользования картой может привести к появлению задолженности, о которой невнимательный заёмщик может не узнать.

Причём тут нет универсальных правил, так как каждая карта может быть выдана на особых условиях. И надо понимать схему пользования каждой в отдельности.

Например, надо понимать схему расчёта льготного периода, то есть периода, когда проценты не начисляются. Варианты могут быть разные и вот некоторые из них.

Отчётный период начинается:

  • с момента активации,
  • в первый день месяца,
  • с момента первой покупки.

А ещё для длительного льготного периода могут быть установлены определённые условия по сумме трат и вообще условия, на которых грейс-период предоставлен. Бывает так, что длительный беспроцентный период действует только один раз после активации карты, а далее равен 50 дням.

Так что важно разобраться на каких условиях выдана карта, во сколько обойдутся заёмные средства, если выйти за пределы грейс-периода.

Всё это указано в договоре.

При этом длительный беспроцентный период не означает отсутствие платежей по карте. Как правило, заёмщик должен вносить по кредитке минимальный ежемесячный платёж (засчитывается в погашение части долга). Это процент от общей суммы задолженности, который требуется перечислять банку каждый месяц до установленной договором даты, чтобы сохранить действие льготного периода.

Ещё один важный момент то, как Вы используете карту. Надо понимать, что это продукт, предназначенный для расчётов за покупку товаров или услуг. То есть для того, чтобы Вы активно пользовались кредиткой.

А если снять наличные или перевести деньги, то на эти операции с первого дня могут начислять проценты. Причём проценты нерекламные, а самые настоящие. Помимо этого, за снятие наличных и переводы банки могут взимать дополнительные комиссии.

И, разумеется, не стоит использовать карты как способ получить как можно больше денег. То есть не стоит при возникновении финансовых проблем сразу же набирать кредиток везде, где дают. В чём проблема, если кредит беспроцентный?

А в том, что, вспоминая о разных условиях по каждой карте не лишним будет вспомнить то, что чем больше карт, тем проще в них запутаться. Сроки платёжных и грейс-периодов надо соблюдать очень жёстко. Так что проверяйте не подключена ли услуга СМС-информирования или страховки. Их стоимость списывается с кредитки, и на неё тоже начисляются проценты.

Нужно учесть все факторы риска и соотнести их с выгодой, чтобы была уверенность, что Вы остались в плюсе.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн