Что делать, если мошенники убедили Вас оформить кредит и перевести им деньги?

18.08.2022
Что делать, если мошенники убедили Вас оформить кредит и перевести им деньги?

Мы уже писали о том, как не стать жертвой мошенников, однако далеко не всегда получается противостоять натиску, когда профессиональный «Остап Бендер» гнёт свою линию и убедительно доказывает, что Вам необходимо оформить кредит и затем перевести деньги. И сейчас мы расскажем Вам что делать, если Вы дрогнули и теперь у Вас только осознание ошибки и непомерные долги. Долги, которые нечем покрыть…

Если Вы интересуетесь криминальными или финансовыми новостями, то, скорее всего, Вы видели репортажи или читали статьи о людях, которым позвонили (или написали) мошенники, под видом сотрудника банка или правоохранительных органов, и сообщили, что человеку необходимо оформить кредит. Срочно. И затем перевести требуемую сумму на определённый, разумеется, защищённый счёт.

Руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева привела статистику и сообщила, что «ежегодно потери граждан от финансового мошенничества исчисляются десятками миллиардов, которые невозможно возместить и компенсировать. Рынок также страдает финансово и репутационно».

По данным ЦБ, в 2020 году объём несанкционированных операций по банковским счетам физлиц и юрлиц в 2020 году составил около девяти млрд рублей, за 2019 год — 6,4 млрд. В 2021 году количество и объём операций без согласия клиентов увеличились по сравнению с 2020 годом на 38,8%.

Согласитесь — цифры пугают. Ещё больше пугает тот факт, что в 2021 году клиентам кредитных организаций возвратили 6,8% (https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey_2021/) от всего объёма операций по переводу денежных средств, совершённых без согласия клиентов (в 2020 году данный показатель составил 11,3%). То есть мошенники совершенствуют методы и поводов для возврата средств всё меньше.

Именно поэтому также в первом чтении принят законопроект об информационном обмене между МВД и Банком России с помощью технологической инфраструктуры ЦБ — автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТ.

А в августе 2022 экспертный совет по защите прав потребителей финуслуг при ЦБ, в состав которого входят специалисты Центробанка и коммерческих банков России, председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков, руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева, Зампред ЭС и Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев, руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково-РЭШ» Екатерина Семерикова, Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков выступил с инициативой о временной блокировке переводов свыше 10000 рублей. Совет предложил замораживать переводы на сумму свыше 10 тысяч рублей на промежуточных счетах, пока пользователь не пройдёт дополнительную идентификацию в качестве новой меры борьбы с мошенниками. Предполагается, что для «разморозки» отправленного перевода или при получении кредитов (а они иногда оформляются без согласия клиента), нужно будет ввести дополнительную идентификацию пользователя или фиксированный ПИН-код. Но в инициативе некоторые специалисты видят проблему, среди которых всё та же доверчивость россиян, которые сами помогают мошенникам.

Самая распространённая легенда жуликов — предотвращение мошенничества со счётом жертвы. Хотя с наступлением кризиса легенд стало больше. Это и защита сбережений, и множество других вариантов.

Звонящий убеждает, взывает к разуму, запугивает, приводит примеры и вот человек, как в тумане, обращается в банк и оформляет кредит. Иногда — несколько. О таких случаях мы пишем регулярно. Пишем для того, чтобы каждый помнил, что не стоит даже начинать подобный разговор, так как его результат предопределён.

Да, все мы умные, образованные, с жизненным опытом. И уж кто-кто, а мы то не совершим такую глупость, это удел простачков из глубинки, не очень далёких, не очень образованных.

Но одно из самых нашумевших дел такого плана произошло в октябре 2021 года и жертвой преступления стала москвичка, 56-ти летняя сотрудница музей МГУ. И перевела она, ни много ни мало, а почти 20 миллионов рублей, продав две квартиры в Москве. А в мае 2022 года ещё одна сотрудница МГУ, профессор перевела преступникам более миллиона рублей. И лишь спустя какое-то время женщины заподозрили неладное.

Как Вы видите, жертвы мошенников далеко не глупые и бездумные люди.

И в нашей практике мы часто встречаемся с жертвами злоумышленников, которые убеждают людей оформить кредит и исчезают с деньгами.

Мы в своей практике часто сталкиваемся с ситуациями, когда кредиты оформляются под воздействием мошенников, которые прикрываются органами следствия и просят, а точнее настаивают на содействии следствию ввиду ответственности за отказ в содействии. Главное преимущество этой схемы для преступников — человек сам переводит средства. Ведь убедив в том, что надо предпринять те или иные шаги мошенники просто ждут, когда переведут деньги.

В этом случае схема такая: жертва сама ходит по банкам, в которых есть заранее предодобренные заявки на кредит, приносит оригиналы документов, собственноручно заполняет документы, получает деньги и затем переводит их мошенникам.

То есть налицо факт: человек принимал участие в оформлении кредита. То есть и подписи, и записи с видеокамер, и запись телефонных разговоров с банком. Деньги на его счёт поступили. Ну а как клиент ими распорядился банк не волнует.

И, соответственно, обращаться в банк с жалобой не имеет смысла, так как со стороны банка нет никаких нарушений.

Среди наших клиентов есть люди, которые в общей сложности переведи мошенникам 10 миллионов, оформив 5 кредитов в разных банках. И за всё это время у человека ни разу не возникло подозрений в том, что дело ни чисто. Просто человек согласился помочь «правоохранителям» и «кредитной организации» поймать недобросовестных сотрудников банков, изобличить которых можно было только в результате оформления подобных кредитов.

Что делать, если Вы помогли таким вот образом и потеряли круглую сумму?

Разумеется, писать заявление в банки и сообщить в каждом, о том, что Вы стали жертвой мошенников. И обращаться в полицию. Но, к сожалению, тут есть одна загвоздка. Правоохранительные органы часто возбуждают дела, но потом их приостанавливают по причине того, что следы уходят на территорию Украины или в другие страны. То есть найти преступников невозможно.

Ну а кредиты? Кредиты придётся погашать. Иначе проблемы будут у Вас.

Ну а что делать, если денег нет? Ведь Вы оформили кредит для того чтобы «ловить преступников», а вовсе не на собственные нужды. Так что нет денег, нет никаких ценностей, которые Вы приобрели. Ведь всё, что Вы получили тут же ушло на «борьбу с преступностью»….

Да, к сожалению, остаётся один выход — банкротство. Потому что в лучшем случае следствие затянется, но скорее всего, зайдёт в тупик. Но даже если нет, то штрафы, пени и маячащее впереди судебное разбирательство с банком куда как реальнее. Так что да, банкротство граждан это пусть не самый желаемый и справедливый для жертвы, но единственный выход из ситуации.

И вот здесь Вам помогут следующие наши рекомендации. Ведь на этом этапе главная задача жертвы — доказать, что Вы именно жертва, а не хитрец, который решил так вот избавиться от долгов. И важно доказать собственную непричастность к данному мошенничеству, свою добросовестность с точки зрения содействия правоохранительным органам.

И вот что нужно сделать в первую очередь:

  1. Обратиться в банк и в правоохранительные органы с письменным заявлением и подробным описанием схемы мошенничества.
  2. Обязательно приложить доказательства перевода денег по указанию мошенников.
  3. Получить Постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству следственными органами.
  4. В рамках уголовного дела получить статус потерпевшего и подтверждение этого в виде Постановления о признании потерпевшим.
  5. Обратиться в кредитные организации с заявлением о приостановке действия кредитных договоров, оформленных под влиянием мошенников с приложением документов, согласно пунктам 3 и 4.
  6. Обязательно взять копии заявлений кредиторам, согласно п. 5 с отметкой о принятии в отделениях кредитных организаций или трек-номера заказных писем, отправленных по юридическим адресам кредитных организаций с описью вложений через Почту России.
  7. Подождать 2 месяца и в случае приостановления предварительного следствия получить соответствующее Постановление. Это в случае, если правоохранительные органы действительно не смогли найти и привлечь мошенников к ответственности
  8. Получить ответы кредитных организаций по заявлениям, согласно пункту 5.

И после всего этого, имея на руках доказательства собственной непричастности к мошенничеству необходимо обратиться к нам, для того чтобы начать процедуру банкротства. Так ли нужен специалист, ведь у Вас и без того финансовые потери?

Однозначно, да! Ведь в такой сложной схеме без представления интересов профессионалом не обойтись. Слишком много тут сложностей и тонкостей, документов, каверзных вопросов.

То есть для того, чтобы переходить в процедуру банкротства Вам нужна поддержка специалиста и доказательства невиновности должника, то есть Вашей невиновности, и Ваших добросовестных действий по розыску мошенников. И конечно же, при наличии требований кредиторов о погашении задолженности и отказа в приостановке действий кредитных договоров, оформленных мошенниками.

Но, конечно, мы надеемся на то, что статья наша для Вас носит лишь ознакомительный характер и читаете Вы её не пытаясь решить проблему, а для общего развития.

Но если всё не столь радужно, то мы поможем Вам преодолеть эту чёрную полосу в жизни и вернуться к белой.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн