Что делать, если мошенники оформили на Вас кредит?

13.08.2022
Что делать, если мошенники оформили на Вас кредит?

Ежедневно мошенники оформляют сотни кредитов на россиян, причём иногда жертва узнаёт об этом когда кредитор обращается в суд. Что делать чтобы не стать жертвой преступления? И что делать если Вы узнали, если на Вас оформили кредит без Вашего ведома?

10 способов обезопасить себя

О том, как часто мошенники оформляют кредиты на доверчивых россиян мы пишем довольно часто. И бесконечно предупреждаем о том, как не стать жертвой преступников, публикуем советы не только юристов и экономистов, сотрудников банков, но и рекомендации специалистов по кибер безопасности. Однако доверчивые граждане продолжают попадаться на удочку преступников.

Сегодня мы не только ещё раз перечислим правила безопасности, но и расскажем о том, что делать, если злоумышленники всё же оформили на Вас кредит.

Разумеется, предусмотреть все схемы мошенничества сложно, но существуют базовые принципы безопасности. Соблюдая их Вы обезопасите себя от большинства мошеннических схем.

  1. Никогда не оставляйте паспорт в залог.
  2. Никогда не оставляйте паспорт даже знакомым.
  3. Если паспорт или любой другой документ утерян, сразу же обратитесь в полицию и заявите об этом.
  4. Не пересылайте никому копии документов и не сообщайте свои персональные данные.
  5. Если собираетесь ввести на сайте личные данные, убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищённое соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.
  6. Помните, что сотрудники банков, МФО никогда не просят сообщить персональные данные и пароли.
  7. Сотрудники полиции никогда не просят принять участие граждан в «спецоперациях».
  8. Не храните фото паспорта и других документов в социальных сетях, в телефоне или на почте. В случае взлома личного кабинета или облака все данные окажутся у взломавшего.
  9. Если Вы оформляете кредит, то выбирайте только надёжные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте ЦБ.
  10. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

Ответственность за мошенничество с кредитами

Тот, кто сталкивался с коллекторами или разговаривал с банковскими сотрудниками из-за просроченного платежа слышал о том, что нерадивому заёмщику может грозить суд за мошенничество с кредитами. Однако на самом деле для того чтобы квалифицировать действия заёмщика как мошенничество необходимо доказать, что человек, на которого оформлен кредит преднамеренно ввёл кредитную организацию в заблуждение с целью получить деньги.

Именно поэтому довольно часто не совсем ответственные граждане берут займы, так сказать, искажая информацию. Доказать факт мошенничества не так просто.

И этим пользуются настоящие злоумышленники, которые оформляют на ничего не подозревающих граждан займы.

Страшный сон

Вы берёте трубку и сначала не можете понять о чём Вам говорят. Потом понимаете, что это — коллектор, который говорит Вам о задолженности, которая у вас перед банком. А Вы платите исправно и просрочек не допускаете. А может и вовсе никогда не брали кредитов… Ситуация кажется нереальной?

Однако 85% россиян сталкивались с мошенниками. И не менее 8% опрошенных становились их жертвой. Причём каждый 7 россиянин не просто стал жертвой преступления, а точно знает как его данные попали к злоумышленникам!

Насколько просто взять кредит на чужое имя?

Некоторые думают, что стать жертвой мошенника можно лишь потеряв паспорт или сообщив данные злоумышленникам. Однако на самом деле далеко не все жертвы были столь легкомысленны.

Разумеется, в крупных банках вряд ли можно получить кредит на чужое имя, но если речь идёт о МФО, то всё гораздо проще.

У мошенников много разных схем, которые позволяют без проблем получить деньги.

Какими способами пользуются мошенники?

Разумеется, опаснее всего ситуация, когда Вы потеряли документы и решили, что пара дней погоды не делает и не сообщила сразу же в полицию.

Но в большинстве МФО вовсе не обязательно предъявлять оригинал документов. Часто достаточно копии. Думаете, что сложно заполучить копию? Вовсе нет!

Множество сервисов просят Вас выслать фото с паспортом на фоне страницы в социальной сети или в одном из многочисленных сервисах.

Или Вам приходить письмо с сообщением, что Вы выиграли крупную сумму, или можете оформить выгодный кредит или купить что-то по выгодной цене. И надо лишь отправить данный и копию паспорта.

Вариантов — множество, и мы так привыкли вводить персональные данные и ставить галочку «согласен» даже не изучая сайты, что часто даже не задумываемся о безопасности.

Не только документы

Телефон, планшет, ноутбук — привычные всем гаджеты, к тому же, такие доступные, что иногда мы довольно легкомысленно относимся к тому, что потеряли телефон. Заказали новую симку, купили телефон, установили приложения и жизнь продолжается.

И это не совсем правильно. Ведь современный гаджет — это доступ ко всем социальным сетям и к личным кабинетам во всех сервисах, часто доступ к сайту Госуслуг и практически наверняка — к банкам. Так что имея на руках Ваш телефон можно оформить кредит на Ваше имя. Поэтому не оставляйте гаджеты без присмотра. А если телефон, планшет утерян, то необходимо заблокировать сим-карту и сообщить банку об утере для блокировки доступа к личному кабинету. И даже если Вы потеряли ноутбук, в котором нет сим-карты, то необходимо помнить, что тот, в чьих руках окажется ноутбук может получить доступ к Вашим файлам, к почте и социальным сетям. И опять же можно оформить кредит. И если Вы не сообщите о том, что устройство утеряно, то если на Ваше имя оформят кредит, то суд примет сторону банка, потому что «держатель несёт ответственность за все операции с картой, совершённые до момента получения банком уведомления об утрате Мобильного устройства».

Как проверить, что займ действительно оформлен?

Если Вам позвонили и сообщили, что Вы должны вернуть долг банку, а Вы не знали, что на Вас оформлен кредит необходимо выяснить существует ли такой займ и просрочки по нему.

Для этого необходимо сделать запрос в БКИ или направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг. Данная информация предоставляется бесплатно.

Мошенники взяли кредит на ваше имя. Что делать?

Как только Вы узнали о том, что на Вас был оформлен кредит необходимо действовать. Прежде всего, напишите заявление в полицию. В заявлении максимально подробно изложите свою точку зрения.

Обратитесь в кредитную организацию. Напишите заявление о том, что кредит был оформлен на Ваше имя мошенниками. В заявлении сообщите:

  • Об отсутствии договора с вами.
  • О неполучении денег от банка/МФО.

Помимо этого, надо потребовать провести внутреннее расследование и списать ваш долг.

К заявлению приложите справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить вашу непричастность к оформлению кредита.

Соберите все документы и сделайте копии. Пакет документов необходимо предоставить в банк, в полицию, сохранить для суда и оставить у себя.

Соберите доказательства того, что Вы не оформляли кредит. Это могут быть экспертиза почерка, показания свидетелей, записи с видеокамер или билеты на транспорт, подтверждающие, что вы физически не могли подписать договор о займе.

Не забудьте приложить к заявлению выписки со своих счетов, которые докажут, что на Ваши счета не приходили никакие суммы по взятым займам.

Но будьте готовы к тому, что кредитная организация добровольно не спишет долг. Поэтому нужно пожаловаться регулятору, то есть в Банк России и описать ситуацию.

Подайте иск в суд и будьте готовы отстаивать свои интересы в суде.

Реально ли выиграть суд?

Хотя кажется, что дело безнадёжное, однако есть шанс выиграть суд, доказав, что Вы стали жертвой мошенников.

Однако есть нюансы.

Удивительно, но выиграть суд, если мошенники смогли оформить кредит в банке, будет сложнее всего. Это связано с тем, что у банков более высокие требования к заёмщикам. Поэтому сложнее доказать, что кредит оформили мошенники, так как при его оформлении пришлось предоставить более солидный пакет документов.

Гораздо проще доказать, что займ на Ваше имя — происки злоумышленников, если займ оформлен в МФО.

И сложнее всего оспорить займ, оформленный онлайн.

Вы выиграли суд. Можно успокоиться?

Если вы выиграли дело в суде и ваш кредит закрыт, а долг списан важно очистить и свою кредитную историю. Ведь автоматически она не очиститься, а значит могут возникнуть сложности с получением кредитов. Поэтому Вам надо обратиться в БКИ и убедиться, что информация о Вас как о ненадёжном заёмщике удалена.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн