Будет ли Вам полезен самозапрет на кредиты?

18.07.2022
Будет ли Вам полезен самозапрет на кредиты?

Центробанк предложил новый способ обезопасить россиян от мошенников с кредитами. Но защитит ли это Вас? 

ЦБ РФ предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов как онлайн, так и офлайн и на данный момент законопроект проходит межведомственное согласование в Минфине, Госдуме и в других структурах. Если его примут, то банки и МФО перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять Вашу кредитную историю на предмет запрета. Если кредитор выдаст деньги, несмотря на запрет или просто не станет изучать КИ, то в случае проблем с погашением долга он не сможет требовать возврат денег.

Прежде всего это нужно для того чтобы обезопасить россиян от мошенников, которые оформляют кредиты на людей, которые об этом узнают лишь когда кредитор обращается в суд! А таких россиян становится всё больше: число жалоб, направленных регулятору растёт! И новый законопроект призван помочь защитить граждан.

А что пока?

С октября ЦБ РФ введёт самозапрет на дистанционные способы получения кредитов через приложения, сайты. Теперь для выдачи подобных займов банки будут обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане производят онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты.

Ну а на рассмотрение Госдумы законопроект будет внесён в осеннюю сессию.

Что думают об этом представители кредитных организаций?

Представитель правления ПАО Банк «Кузнецкий» Вадим Власов согласен, что в наше время данные паспортов и реквизиты карт стали доступны. И при этом далеко не все банки и тем более МФО тщательно проверяют данные и используют многоступенчатые способы защиты.

Так что главное самозапрет на выдачу кредитов поможет в тех случаях, если заявка подана через каналы с упрощённой процедурой аутентификации, таких как онлайн-МФО, рассрочка на маркетплейсах и тому подобных.

Однако при использовании мошенниками социальной инженерии мера будет менее эффективна. Это вызвано не халатностью банков и не несовершенным законодательством, а чрезмерной доверчивостью граждан, которые сами сообщают злоумышленникам данные, передают код подтверждения, переходят по ссылкам и заполняют формы на сомнительных сайтах. То есть пренебрегают информацией, которую регулярно публикуют правоохранительные органы, сообщают СМИ и игнорируют предупреждение банков о том, что никакие данные сообщать нельзя и что сотрудники банков эти данные не запрашивают. Об этом напомнил директор департамента информационной безопасности банка «Открытие» Илья Сулоев.

Разумеется, надо тщательно продумать защиту учётных записей на ЕПГУ («Госуслуги»). Например, сделать идентификацию не однофакторной, а как минимум двухфакторной.

Но директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина высказала опасение, что если механизм не доработать, то заёмщики будут злоупотреблять мерой и выставлять запрет на выдачу кредита после его получения и тогда банк будет вынужден отказаться от имущественных претензий. Особенного внимания заслуживают залоговые виды кредитов (ипотека, автокредиты), по которым предусмотрено оформление на заёмщика не только кредитных обязательств, но и имущества.

Так что обсуждение деталей проекта ещё в разгаре и игроки выдвигают идеи как сделать его более совершенным. Например, ввести дополнительные в зависимости от стоимости кредита.

Но при этом ещё раз напоминаем, что даже если законопроект буде принят и будет продуман до малейших деталей никто не может защиты человека от него самого. Ведь если сообщить злоумышленникам свои данные, то поставить или снять нужные галочки он может сам.

И заёмщикам надо быть готовым к тому, что обновление информации в кредитной истории граждан может идти от суток до трёх. Поэтому до тех пор, пока не будут найдены возможности ускорить процесс о срочных займах нужно будет думать заранее.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн