Безнадёжная просрочка по кредиткам в РФ продолжает расти

29.11.2021
Безнадёжная просрочка по кредиткам в РФ продолжает расти

Безнадёжными считаются долги, по которым не платят более 360 дней. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), за год объём такой задолженности вырос на 19,6%. И объём просрочки по кредитным картам россиян достиг отметки 108,7 млрд рублей. В начале осени 2021 года каждый десятый кредит физическому лицу не обслуживался в течение 90 и более дней. На начало октября объём просроченной задолженности достиг 970 млрд рублей и с начала года долги увеличились на 9,2%.

Как выглядит статистика просрочек по кредитам?

60% — кредиты наличными,

37% — кредитные карты,

1,5% — автокредитование,

0,5% — ипотека.

Но активнее всего в последнее время растёт задолженность по кредиткам. Объёмы выдачи карт растут. В том числе за счёт держателей до 25 лет, а на их долю приходится до 21,7% просроченной задолженности.

По данным «Эквифакса», объём займов, выданных по кредитным картам, за семь месяцев 2021 года составил 475,4 млрд рублей. Это на 48,7% больше по сравнению с показателями аналогичного периода 2020-го. На 19% выросло и количество выданных кредитных карт — до 6,7 млн штук.

А что обеспечивает такой рост просрочек?

Прежде всего, недостаток финансовой грамотности. Не все владельцы карт чётко понимают условия пользования грейс-периодом, многие не знают, как рассчитывать ежемесячный платёж. А банки не торопятся проводить ликбез среди заёмщиков. А после того, как клиенты стали закрывать карты самостоятельно, например, онлайн, ситуация усложнилась ещё больше.

Основные причины, по которым возникают просрочки по картам:

60% - финансовые трудности,

10% - семейные проблемы,

20% - забывали о дате окончания льготного периода или внесения минимального платежа по картам,

5% - вносили меньше, чем требуется согласно договору.

А ведь просрочку банк начинает отсчитывать со следующего после установленного дня оплаты и не торопится в суд. Долгое время банки в досудебном порядке пытаются взыскать просроченную задолженность. Это делается с целью избежать длительного и требующего дополнительных затрат процесса. И, разумеется, для того, чтобы проценты и штрафы раздували сумму задолженности.

Но через какое-то время кредитные организации уступают права требования третьим лицам, в том числе профессиональным агентствам по взысканию. То есть оплатить долг всё равно придётся, он не испариться сам самбой, как думают многие должники. При просрочке Вам будут звонить коллекторы или на Вас подадут в суд. И суд признает право кредитора получить свои деньги.

Так что делать, чтобы не попасть в сложную ситуацию с кредитом?

Прежде всего надо понимать, что ни в коем случае не надо иметь дело с нелегальными компаниями, так как методы взыскания они используют именно нелегальные и под действие 230 ФЗ не попадают, потому что уже вне закона.

Также необходимо внимательно изучать условия кредитных продуктов, оценивать платёжеспособность и долговую нагрузку.

Что делать, если просрочки по кредиту уже есть?

Через три месяца можно попробовать подать заявление на банкротство через МФЦ. Это бесплатно, но существует немало условий и ограничений.

Быть может банк передал договор коллекторам, вынес судебный приказ или подал в суд? А может быть уже начато исполнительное производство?

Чтобы максимально упростить себе жизнь Вы можете пройти судебную процедуру банкротства физлица и списать долги таким образом.

В случае признания банкротом задолженность гражданина перед банком признаётся безнадёжной, а с должника списываются все долги.

Разумеется, судебное банкротство процедура, которая требует определённых навыков и знаний. Как минимум вспомним, что добросовестный заёмщик оказался в ситуации принятия такого решения из-за недостаточной финансовой грамотности. Так что рассчитывать на то, что получится успешно пройти сложную юридическую процедуру - не стоит.

Юрист поможет Вам минимизировать потери, составив необходимые ходатайства и собрав документы, которые подтверждают обоснованность каждого из них.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн