В первом полугодии 2022 года по данным НБКИ закредитованность россиян перед банками превысила 25 триллионов рублей. На фоне роста закредитованности зафиксирован рост банкротств граждан.
По данным Национального бюро кредитных историй за год кредитная нагрузка граждан России увеличилась на 1,5 триллиона рублей и составила 25,47 триллионов. Ещё год назад эта цифра казалась астрономической, но было предположение, что после пандемии платёжеспособность населения восстановится. Однако жизнь распорядилась иначе. Финансовая и политическая нестабильность, неопределённость, социальное напряжение, инфляция и рост безработицы привели к тому, что долги погашаются плохо, а значит, нас ждёт новая волна банкротств. А ведь число обанкротившихся через арбитраж россиян за последние полгода выросло на 40%. Вырос спрос и на банкротство через МФЦ. Например, во втором квартале 2022 года количество обоснованных обращений выросло на 28,8%, что на 15,7% больше относительно первого квартала.
Максимальная закредитованность на сегодняшний день в сфере потребительского кредитования и составляет 43,30%. Далее идут ипотека — 30,60%, кредитные карты — 15,90%, автокредиты — 8,90%, микрокредиты — 1,30%. Причём за исключением микрокредитов за полгода вырос процент просроченных платежей.
По данным НБКИ доля кредитов с просрочкой более 90 дней за полгода (с 1 января по 1 июля 2022 года) менялась следующим образом:
Потребительские кредиты. Просрочка на 1 июля 26, 40% (23,80 % на 1 января).
Кредитные карты. Просрочка на 1 июля 8% (7% на 1 января).
Автокредиты. Просрочка на 1 июля 6,80% (5,80% на 1 января).
Ипотека. Просрочка на 1 июля 1,30% (1,20% на 1 января).
Микрозаймы. Просрочка на 1 июля 34% (34, 10% на 1 января).
Динамика роста просрочек настораживает и говорит о том, что нас ожидает дальнейший прирост банкротов. Ведь доля располагаемых доходов, которые люди тратят на обслуживание в лучшем случае 10-12%, а многие тратят больше, от 30% до 80% от доходов семьи. Не исключено, что во второй половине люди перестанут обслуживать кредиты и нас ждёт экономический коллапс. Последние опубликованные на 1 января 2022 года ЦБ РФ данные — доля обслуживания кредитных платежей достигал не менее 10,6%.
Учитывая, что с апреля начал восстанавливаться рынок кредитования, при отсутствии уверенности граждан в собственной способности обслуживать кредит, то можно предположить, что ситуация будет ухудшаться.
К тому же в сентябре 2022 года закончатся кредитные каникулы, избавляющие граждан выплачивать долги по кредитам. Остаётся ожидать какими будут тенденции второго полугодия.
