Банкротство физлица с позиции банка

01.12.2021
Банкротство физлица с позиции банка

Если клиент не платит по кредиту банк имеет полное право подать на должника в суд или обратиться за вынесением судебного приказа. И если второй вариант довольно часто применяется, так как требует минимальных усилий со стороны кредитора, то в суд обращаются крайне редко.

Во-первых, это требует временных и финансовых затрат, так что банк надеется на досудебное урегулирование вопроса. На этом этапе обычно звонят сотрудники банка, которые сперва ведут себя терпимо, а затем лишь немногим уступают коллекторам.

И уже факт подобного общения с представителями кредитора повод начать процедуру банкротства.

А более основательный тот факт, что на самом деле банк не обращается в суд по простой причине. Он выжидает, когда просрочка станет больше и сумма долга возрастёт только потому, что при оформлении кредита Вы безропотно приняли условия договора.

Так что банк, который сразу же не обращается в суд ни на секунду не стремится к мирному решению, а надеется, что через пару месяцев у Вас появятся деньги и Вы оплатите штрафы.

А ещё через три месяца банк, как и должник, может инициировать процедуру банкротства. Но не делает и этого. Потому что понимает, что зачастую у должника, который допустил просрочки нечего забрать. И потому что решение о банкротстве и о том, какое имущество подлежит реализации решает суд. И далеко не всегда решение арбитража устраивает банк. В нашей практике немало случаев, когда из конкурсной массы исключали большую часть дохода должника, так как на его иждивении находились несовершеннолетние дети или инвалиды. В судебном процессе, который носит соревновательный характер, важно правильно составить ходатайства, подготовить доказательства и выступить перед судом. И для банкротного юриста с опытом это повседневная практика. И представитель должника зачастую подходит к суду более ответственно, чем штатный юрист банка. Поэтому большинство дел в нашей практике заканчивается полным списанием долгов и при этом нам удаётся отстоять в суде имущество и средства, необходимые для жизни его семьи.

При этом большой объём просроченной задолженности всё же не выгоден банку, так как это ухудшает кредитный рейтинг организации. При образовании просроченных задолженностей банк должен фондировать, то есть замораживать часть денежных средств по требованиям ЦБ — а это от 60% до 300% в зависимости от срока просроченной задолженности. Таким образом, даже банкротство клиента может быть положительно воспринято банком, так как произойдет списание долга и высвободится замороженная ликвидность. Так что долг можно списать, можно обанкротить должника, а можно продать коллекторскому агентству. Но делать это выгоднее через 365 дней просрочки. А в целом для банка списание просроченной задолженности - хороший инструмент высвобождения неликвидного капитала.

А просрочку более 360 дней банки считают «безнадёжной». Если её не удалось взыскать коллекторам, то часто она списывается с баланса.

А вот для клиента, то есть для должника, принципиальной разницы нет кому он остаётся должен: первичному кредитору или агентству, которое купило его долг. Единственный вариант освободиться от кредитных обязательств, если возможности расплатиться нет - банкротство физлица. Сделать первый шаг надо именно Вам. Потому что у любой кредитной организации не один и даже не сто проблемных договоров. И потому что если банку привлекать к решению ситуации сотрудников юридического отдела, то всё же выгоднее подать иск, по которому должника обяжут выплатить сумму, на которую был оформлен кредит с процентами и штрафами.

Так что не ждите. Возьмите свою жизнь под контроль.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн