Банки начали оценивать клиентов по принципу светофора

20.07.2022
Банки начали оценивать клиентов по принципу светофора

Как внедрение «антиотмывочного» сервиса ЦБ отразится на клиентах?

С 1 июля в России начинает полномасштабную работу платформа ЦБ «Знай своего клиента». Её задача - снизить объёмы отмывания денег и снизить нагрузку на добросовестных юрлиц. Однако многие эксперты считают, из-за этого сервиса вырастет число отказов в обслуживании и блокировки счетов. В Росфинмониторинге отметили, что система представляет собой информационный сервис, позволяющий в онлайн-режиме получать дополнительную информацию об уровне риска клиента банка и снизить нагрузку на указанные организации, отнеся добросовестных клиентов к категории низкорисковых.

Но в любом случае финансовые организации должны реализовать полноценное информационное взаимодействие с платформой «Знай своего клиента» (ЗСК). Банки уже приняли участие в тестировании программы и заявили, что готовы к полноценному запуску. Банки будут должны направлять в ЦБ информацию о клиентах-юрлицах. На основе собранных данных регулятор делит предприятия по уровням риска и присваивает им статус по принципу светофора: зелёный, жёлтый или красный. Затем эта информация перенаправляется в кредитные организации. Поэтому банки смогут оценивать клиентов не только на своих внутренних данных, но и на консолидированных сведениях.

В Центробанке считают, что опасения финансовых организаций и компаний излишни, так как собранные во время пилотного запуска данные говорят о том, что организации готовы к взаимодействию в рамках платформы, а большинство клиентов среди юрлиц имеют высокий рейтинг. Почти 99% клиентов — юрлиц и ИП относится к категории низкого уровня риска, 0,7% — к средней группе, 0,3% включены в группу высокого риска, — сообщили в пресс службе регулятора.

Теперь банки смогут снизить число запросов в отношении "зелёных" клиентов и уделить особо пристальное внимание к проверке тех, кто находится в "жёлтом" и "красном" секторе.

Однако внедрение платформы требует от кредитной организации дополнительных затрат на автоматизацию и значительных трудовых ресурсов.

Опасение о том, что система приведёт к хаотичной массовой блокировке счетов вызвано тем, что ранее из-за проверок налоговые органы и банки ошибочно заблокировали счета компаний. И главная проблема в том, что после заморозки, которая происходит в обход решения суда бывает сложно выйти из чёрных списков и снять негативный статус.

Если же платформа отнесёт организацию к "красной" зоне, то оспаривать это решение придётся через суд. А это означает финансовые и временные издержки.

Поэтому представители бизнеса хотели бы чтобы у компаний была возможность прямого диалога с банком. Важно и то, по каким критериям будут присваивать рейтинг.

Немаловажный фактор - отсутствие единого реестра юрлиц и может возникнуть путаница.

Но на самом деле платформа лишь дополнительный инструмент оценки клиентов, но банки самостоятельно принимают решение об обслуживании и о том, какой уровень риска присвоить клиенту.

Но в целом оценка сервиса - позитивная и внушает оптимизм.

Многие граждане опасались, что информация об их операциях станет известна всем организациям, в том числе налоговым органам. Но платформа ЗСК затрагивает только клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Распространять подобный механизм на физлиц пока не планируется.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн