Банк России установил макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам

22.11.2022
Банк России установил макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам

Рынок кредитования неоднозначен в условиях нестабильной экономики. В конце осени был замечен активный рост просрочек, причём как на ранних сроках, так и на сроке от 60 дней.

Необеспеченное потребительское кредитование растёт устойчиво высокими темпами (в августе — октябре 2022 года среднемесячный рост задолженности составил 0,9%1) и остаётся приоритетным сегментом для банков из-за высокой маржинальности. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заёмщикам с ПДН2 более 80%, составила более 32% в III квартале 2022 года (28% в II квартале 2022 года). На высоком уровне остаётся доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15% в июле — сентябре 2022 года). Доля займов МФО, выданных заёмщикам с ПДН более 80%, в II квартале 2022 года составила 41% (38% в I квартале 2022 года).

Дальнейший рост закредитованности граждан в условиях структурной перестройки экономики может создавать дополнительные макроэкономические риски. Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания «плохих» кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики.

Для ограничения рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки граждан, Банк России установил на I квартал 2023 года макропруденциальные лимиты. Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счёт дестимулирования кредитования заёмщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов.

Для банков ЦБ установит следующие ограничения:

  • объём необеспеченных ссуд и кредитов заёмщикам с ПДН выше 80% не должен превышать 25% от всех выдаваемых в I квартале 2023 года займов,
  • доля выдаваемых необеспеченных займов и кредитных карт со сроком более пяти лет ограничена на уровне 10%,
  • МФО заёмщикам с нагрузкой выше 80% не смогут выдавать более 35% от всех потребкредитов и займов с лимитом кредитования.

Автор: Эдуард Кирилюк

Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий
Консультация специалиста
Наш менеджер перезвонит вам в течении 5 минут
Менеджер
Эдуард Кирилюк
Юрист, финансовый управляющий


Полезная информация:


Оставить заявку
Наш специалист свяжется с вами в течении 5 минут
Оплатить онлайн